P2P-Kredite Vergleich 2026

Debitum ist eine der wenigen P2P-Plattformen mit einer echten Wertpapiervermittlungslizenz nach MiFID-II-Rahmen unter Aufsicht der lettischen Zentralbank. Investiert wird in besicherte Geschäftskredite, die als Asset-Backed Securities über eine hundertprozentige Tochtergesellschaft strukturiert sind. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich.

Die Absicherung ist mit einer 100-prozentigen Rückkaufverpflichtung und einem Skin-in-the-Game der Kreditgeber vergleichsweise stark. Trotzdem gilt: Rückkauf ist eine Verpflichtung des Originators, kein externer Kapitalschutz. Die bisher genannte Ausfallquote von 0 Prozent ist ein Rückblick und keine Garantie für die Zukunft. Einen echten Sekundärmarkt gibt es noch nicht.

Der Einstieg gelingt ab 10 Euro, die Ein- und Auszahlung ist für Investoren gebührenfrei und über unseren Link gibt es in den ersten 30 Tagen 1 Prozent Cashback, das sich mit dem vierstufigen Treueprogramm (Treuebonus bis 2 Prozent p.a.) kombinieren lässt. Die einzelnen Asset-Backed Securities laufen je nach Anlage rund 3 bis 36 Monate, einen Sekundärmarkt gibt es nicht, dein Kapital ist also bis zur Rückzahlung gebunden. Eingezahlt wird per Karte, Open Banking oder klassischer SEPA-Überweisung.

Mintos ist für uns der beste Allrounder im Vergleich, weil die Plattform als lizenzierte MiFID-II-Investmentfirma unter Aufsicht der lettischen Zentralbank steht und gleichzeitig die mit Abstand größte Auswahl bietet. Neben klassischen Krediten kannst du hier auch in Anleihen, Immobilien, ETFs und ein verzinstes Cash-Produkt investieren, alles ab 50 Euro und breit gestreut über viele Kreditgeber.

Wichtig zur Einordnung: Die MiFID-Lizenz und die Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro schützen dich vor bestimmten Pflichtverletzungen der Plattform, aber nicht vor dem Ausfall einzelner Kredite. Die Rückkaufverpflichtung kommt vom jeweiligen Kreditgeber und ist keine Versicherung. Dass 2022 ein negatives Jahresergebnis möglich war, zeigt: die Rendite ist real, aber schwankt.

In der Praxis startest du bei Mintos ab 50 Euro, zahlst per SEPA-Überweisung oder Karte ein und streust dein Geld entweder automatisch über den Auto-Invest oder wählst Kredite, Anleihen, Immobilien und das Cash-Produkt selbst aus. Über den Sekundärmarkt kannst du Positionen mit 0,85 Prozent Verkaufsgebühr auch vorzeitig abstoßen. Das Konto ist kostenlos, nur bei längerer Inaktivität fallen 4,90 Euro im Monat an, und Mintos ist als eine der wenigen Plattformen im Vergleich per iOS- und Android-App nutzbar.

Go & Grow ist das automatische Kreditportfolio-Produkt von Bondora und eine besonders anfängerfreundliche Lösung, eher eine P2P-nahe Kreditportfolio-Alternative als eine klassische Kreditauswahl-Plattform. Du investierst ab 1 Euro in ein automatisch gestreutes Portfolio und die angestrebte Rendite liegt bei bis zu 6 Prozent. Ein eigenes Auswählen einzelner Kredite gibt es bewusst nicht.

Bei der Einordnung ist wichtig: Reguliert ist die Muttergesellschaft Bondora AS durch die estnische Aufsicht, die konkrete Go-and-Grow-Gesellschaft selbst ist es nicht. Das Modell basiert auf einer Forderungsabtretung, es gibt keinen klassischen Rückkauf, sondern einen internen Cash-Reserve-Puffer, und keine Einlagensicherung. Die Rendite ist dafür auf 6 Prozent gedeckelt.

Go & Grow funktioniert bewusst simpel: Du zahlst ab 1 Euro per SEPA-Überweisung ein, das Geld wird vollautomatisch über viele Kredite gestreut und ist grundsätzlich jederzeit wieder verfügbar. Eine eigene Kreditauswahl oder einen Sekundärmarkt gibt es nicht. Pro Auszahlung wird 1 Euro pauschal fällig, ansonsten ist das Produkt gebührenfrei und per iOS- und Android-App nutzbar.

LANDE ist eine lettische P2P-Plattform für Agrarkredite im Baltikum und in Osteuropa und steht als ECSP-lizenzierte Plattform unter Aufsicht der lettischen Zentralbank, mit EU-Passport auch für Deutschland. Statt eines Rückkaufversprechens steht hinter den Krediten in der Regel eine reale Sicherheit: ein Grundpfandrecht auf Agrarland, ein Registerpfand auf Maschinen oder eine Bürgschaft. Einzelne Kredite sind stattdessen über eine Garantie des Europäischen Investitionsfonds (EIF) abgesichert. Der konservative Beleihungswert von durchschnittlich 42 Prozent ist der eigentliche Schutz.

Wichtig zur Einordnung: LANDE bietet bewusst keinen Buyback. Fällt ein Kredit aus, gibt es kein schnelles Geld vom Kreditgeber, sondern die Verwertung der Sicherheit, und die kann Monate bis Jahre dauern. Die offengelegte Ausfallquote liegt bei rund 4,8 Prozent volumenbasiert. Realisierte Investor-Kapitalverluste sind bisher keine berichtet, das ist aber Anbieterangabe und extern nicht bestätigt.

In der Praxis investierst du ab 50 Euro pro Kredit, zahlst per SEPA oder Pay by Bank ein und streust über den Auto-Invest oder wählst Projekte selbst aus. Investor-Gebühren gibt es keine, die Auszahlung ist kostenlos, für vorzeitige Liquidität gibt es einen Sekundärmarkt ohne Garantie. LANDE ist testiert profitabel (Gewinn 2024 rund 196.000 Euro, 2025 rund 206.000 Euro), bleibt mit rund 11.000 Investoren aber eine kleinere, jüngere Plattform.

Lendermarket besitzt seit Ende 2024 eine ECSP-Lizenz der irischen Zentralbank und kann damit EU-weit tätig sein. Die Zielrenditen gehören mit einem gewichteten Durchschnitt um 13 Prozent zu den höheren im Vergleich, der Einstieg ist ab 10 Euro möglich und Neukunden erhalten über unseren Link 1,5 Prozent Cashback.

Zwei Punkte gehören zur ehrlichen Einordnung: Lendermarket arbeitet mit einer Doppelstruktur aus einem regulierten Crowdfunding-Service und einem separaten, unregulierten Forderungs-Service. Und ein großer Teil der Originatoren gehört zur Creditstar-Gruppe, was ein spürbares Klumpenrisiko bedeutet. Eine Einlagensicherung oder Anlegerentschädigung gibt es laut eigener Risk Disclosure nicht.

In der Praxis investierst du ab 10 Euro über einen Auto-Invest, einen echten Sekundärmarkt gibt es nicht, nur die FLEX-Portfolios erlauben über eine Exit-Gebühr einen vorzeitigen Ausstieg. Die Kredite laufen ab 30 Tagen, eingezahlt wird per SEPA-Überweisung oder Karte. Die erste Auszahlung pro Monat ist kostenlos, jede weitere kostet 2 Euro.

Afranga ist ein Spin-off des bulgarischen Kreditgebers Stik-Credit und arbeitet mit einer sauberen ECSP-Struktur unter Aufsicht der bulgarischen Finanzaufsichtskommission. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich, Neukunden erhalten über unseren Link 0,5 Prozent Cashback in den ersten 90 Tagen.

Der wichtigste Unterschied zu vielen Wettbewerbern: Afranga bietet keinen Rückkaufmechanismus. Das Ausfallrisiko liegt damit direkt beim Anleger. Ein Teil der Kreditgeber ist zudem konzernnah, und der Sekundärmarkt ist noch nicht live. Die ECSP-Lizenz bringt standardisierte Investorenschutz-Regeln, aber keine Einlagensicherung auf dein investiertes Kapital.

Neben dem klassischen Kreditbuch bietet Afranga das Festzins-Produkt SaveSmart mit 8 bis 10 Prozent je nach Laufzeit sowie seit 2026 auch Immobilienkredite. Die Laufzeiten reichen von 1 bis 60 Monaten. Für Investoren ist die Plattform komplett gebührenfrei, eingezahlt wird ausschließlich per Banküberweisung über den Dienstleister Lemonway, eine Kartenzahlung ist nicht möglich.

Monefit SmartSaver ist weniger eine klassische P2P-Plattform als ein flexibles Sparprodukt: Das Hauptkonto ist mit einer Zielrendite von 7,5 Prozent täglich verfügbar, feste Vaults bieten höhere Zielwerte. Mit 4,7 hat Monefit die höchste Trustpilot-Bewertung im Vergleich und eine große Nutzerbasis.

Bei der Regulierung lohnt der genaue Blick: Ähnlich wie bei Bondora ist die Plattform-Gesellschaft selbst nicht reguliert, dahinter steht aber die Creditstar-Gruppe als Kreditgeber, die in acht Ländern eine Lizenz besitzt. In deren Konsumkredit-Portfolio fließt dein Geld über eine Forderungsabtretung. Eine Einlagensicherung gibt es nicht. Positiv: Das Kapital liegt auf einem separaten SmartSaver-Konto. Zu beachten ist die gestiegene Verschuldung der Creditstar-Gruppe. Renditen sind Zielwerte, keine garantierten Zinsen.

Das Hauptkonto ist ab 10 Euro möglich und lässt sich täglich wieder auflösen, kleinere Beträge sind laut Anbieter in Minuten verfügbar. Wer mehr Zielrendite möchte, bindet Geld in feste Vaults über 12 bis 24 Monate. Einzahlungen per SEPA sind kostenlos, Kartentransaktionen kosten nach den ersten sieben Tagen 1 Prozent, und über unseren Link gibt es 0,25 Prozent Cashback auf Überweisungen. Seit September 2026 gibt es eine Android-App, eine iOS-Version hat Monefit angekündigt.

Digilo ist eine junge lettische Crowdlending-Plattform für immobilienbesicherte Unternehmenskredite und steht als ECSP-lizenzierte Plattform unter Aufsicht der lettischen Zentralbank (Latvijas Banka), mit EU-Passport auch für Deutschland seit Juni 2026. Anleger geben das Darlehen direkt an das kreditnehmende Unternehmen, jedes Projekt ist mit einem Grundpfandrecht auf Immobilien besichert (LTV laut Anbieter maximal 60 Prozent) und über einen Sicherheitenagenten verwaltet. Strukturell ähnelt das dem Modell von LANDE.

Entscheidend für die Einordnung ist die Frühphase: Digilo hat bisher nur fünf Projekte über rund 109.000 Euro finanziert, das erste im Juni 2026, und kein einziger Kredit ist bisher fällig geworden. Die ausgewiesene Ausfallquote von null Prozent hat deshalb keine Aussagekraft. Einen Rückkauf gibt es ausdrücklich nicht, einen Sekundärmarkt ebenfalls nicht, dein Kapital ist also bis zum Laufzeitende von 12 bis 36 Monaten gebunden.

Die Konditionen: ab 150 Euro pro Projekt, eine Anbieter-Renditeerwartung von 9 bis 12 Prozent (bisher realisiert im Schnitt 10,86 Prozent über die fünf Projekte), keine Investor-Gebühren außer 1 Euro pro Auszahlung. Ein- und Auszahlung laufen über ein Wallet beim Zahlungsdienstleister Lemonway. Eine Einlagensicherung oder Anlegerentschädigung gibt es nicht. Digilo ist regulatorisch sauber aufgestellt, hat im Vergleich aber ein besonders geringes Volumen und einen sehr kurzen Track Record.

Indemo ist eine lettische Wertpapierfirma unter MiFID-II-Aufsicht der Latvijas Banka. Anders als klassisches P2P-Lending verkauft Indemo Anteile an notleidenden spanischen Immobilienkrediten, die ein spanischer Partner mit hohem Abschlag von Banken kauft und per Zwangsvollstreckung verwertet. Es gibt keinen festen Zinssatz und keine monatliche Zahlung, sondern eine Auszahlung am Ende, deren Höhe und Zeitpunkt beide offen sind.

Der Anlegerschutz greift enger als die Werbung nahelegt: Die Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro deckt nur den Fall ab, dass Indemo selbst dein Geld nicht zurückgibt, nicht aber eine schlechte Verwertung oder fallende Immobilienpreise. Das offizielle KID stuft das Produkt in Risikoklasse 6 von 7 ein. Einen Rückkauf gibt es nicht, das ist bei einem bereits ausgefallenen Kredit aber systembedingt: die Sicherheit ist die Immobilie, kein Versprechen der Plattform.

Der Einstieg gelingt ab 10 Euro, Investieren sowie Ein- und Auszahlen sind kostenlos, nur ein inaktives Konto kostet 2,90 Euro im Monat. Positiv fällt die Transparenz auf: Indemo legt die geprüften Jahresabschlüsse der spanischen Verwerter offen, was in der Branche ungewöhnlich ist. Der Betreiber arbeitet allerdings noch mit Verlust, und es gibt weder einen Sekundärmarkt noch einen vorzeitigen Ausstieg, dein Kapital ist mehrere Jahre gebunden.

Esketit bietet mit rund 11,8 Prozent eine attraktive Durchschnittsrendite und einen Rückkauf durch die Kreditgeber. Die Plattform ist eng mit ihren Kreditgebern verzahnt und wird von einem strategischen Anteilseigner aus dem Bankensektor gestützt. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich.

Entscheidend für die Einordnung: Esketit ist nach eigener Angabe im Footer nicht durch eine Finanzdienstleistungslizenz reguliert, eine ECSP-Lizenz ist beantragt. Das Modell basiert auf Forderungsabtretung. Zudem gab es 2025 einen Wechsel des Firmensitzes nach Kroatien, bei dem zeitweise Gelder eingefroren waren. Diese Plattform eignet sich damit eher für erfahrene Anleger, die das Risiko einordnen können.

In der Praxis investierst du ab 10 Euro, kannst einen Auto-Invest nutzen und Positionen teilweise über den Sekundärmarkt verkaufen, der für eine der Gesellschaften allerdings deaktiviert ist. Die Kredite laufen überwiegend zwischen 1 und 12 Monaten. Plattformgebühren fallen keine an, eingezahlt wird per Überweisung von einem verifizierten EU-Bankkonto.

Loanch ist ein Marktplatz für abgetretene Forderungen aus Konsumentenkrediten in Malaysia und Indonesien, betrieben von einer kroatischen Gesellschaft. Beworben werden bis zu 15,9 Prozent APR, die eigene Statistik-Seite nennt 14,75 Prozent Durchschnittsrendite, die Originator-Durchschnitte liegen bei 11 bis 13,82 Prozent. Abgesichert wird über eine Rückkaufpflicht des jeweiligen Kreditgebers, die im Marketing mit 30 Tagen, im verbindlichen Risk Statement aber mit 60 Tagen angegeben ist und laut Loanch nicht für alle Angebote gilt.

Der zentrale Kritikpunkt ist die Struktur: Loanch ist unreguliert, es gibt keine ECSP-, MiFID- oder Banklizenz und keine Einlagensicherung. Marktplatz, alle Originatoren und die Rückkaufgarantie gehören zur selben Fingular-Gruppe, es gibt also keine unabhängige Gegenpartei. Die Rückkaufgarantie ist damit nur so viel wert wie diese eine Gruppe, dazu kommt eine hohe Konzentration auf einen dominanten Originator.

2026 gab es einen realen Stresstest: Nachdem die polnische Aufsicht dem Zahlungsdienstleister die Lizenz entzog, standen Ein- und Auszahlungen rund drei Monate still. Rückkäufe wurden bisher bedient und belegte Kapitalverluste gibt es keine, unabhängige P2P-Bewerter raten wegen der Struktur und der fehlenden Regulierung aber ausdrücklich zur Vorsicht. Für uns ist Loanch damit höchstens eine kleine, spekulative Beimischung.

Hive5 lockt mit einer hohen Durchschnittsrendite um 12,5 Prozent, überwiegend kurzen Laufzeiten von 30 bis 90 Tagen (mit dem Produkt Linqo bis zu 24 Monate) und einem gut bewerteten Support. Neukunden erhalten über unseren Link 1 Prozent Cashback in den ersten 90 Tagen, und ein Treueprogramm hebt die Rendite weiter an.

Die Plattform besitzt keine Finanzdienstleistungslizenz und fällt damit in die Hochrisiko-Kategorie. Hinzu kommt ein Going-Concern-Hinweis aus dem Jahresabschluss 2024 mit negativem Eigenkapital auf Betreiberebene. Das Rückkaufversprechen kommt vom Originator und ist keine externe Absicherung. Hive5 eignet sich damit nur für erfahrene Anleger, die dieses Risiko bewusst tragen wollen.

Typisch für Hive5 sind kurze Laufzeiten von 30 bis 90 Tagen, sodass Kapital oft schnell zurückfließt; mit dem Produkt Linqo gibt es aber auch Laufzeiten bis zu 24 Monate. Investiert wird per Auto-Invest, ein Treueprogramm mit den Stufen Navigator, Voyager und Pionier hebt die Rendite schrittweise an. Eingezahlt wird ausschließlich per SEPA-Überweisung, eine öffentliche Gebührenübersicht für Investoren veröffentlicht Hive5 nicht.

Maclear ist eine Schweizer Aktiengesellschaft und finanziert besicherte Geschäftskredite an kleine und mittlere Unternehmen in über 15 Ländern. Die Plattform hat mit 4,6 eine der höchsten Trustpilot-Bewertungen im Vergleich und den umfangreichsten Bonus-Stack aus Cashback, Willkommens- und Treuebonus.

Bei der Regulierung ist Präzision wichtig: Maclear ist Mitglied einer Schweizer Selbstregulierungsorganisation (PolyReg) und orientiert sich an FINMA-Standards, ist aber nicht FINMA-reguliert und besitzt keine EU-, MiFID- oder ECSP-Lizenz. Statt eines klassischen Rückkaufs gibt es einen segregierten, extern geprüften Reservefonds sowie die Besicherung der Projekte. Bisher gab es nur einen Ausfall mit voller Rückführung, das ist ein Rückblick und keine Garantie.

Investiert wird ab 50 Euro pro Projekt, die aktuell gelisteten Projekte laufen etwa 9 bis 14 Monate. Seit 2025 gibt es einen Auto-Invest, und über den Sekundärmarkt lassen sich Positionen gegen 2,5 Prozent Gebühr verkaufen, allerdings bei geringer Liquidität. Ein- und Auszahlungen per Banküberweisung sind kostenlos, der Bonus-Stack aus Cashback, Willkommens- und Treuebonus ist kumulierbar.

Lonvest ist eine kleine, unregulierte P2P-Plattform aus Zagreb, die 2023 startete und zur ukrainisch geprägten Kreditgruppe Space Crew Finance gehört. Sie sammelt Euro von europäischen Anlegern ein und leitet sie an drei Kreditgeber derselben Gruppe in Malaysia, Singapur und Mexiko weiter. Der Durchschnittszins liegt laut Plattform bei 11,5 Prozent, investiert wird ausschließlich per Auto-Invest ab 50 Euro mit Laufzeiten von 1 bis 12 Monaten.

Wichtig für die Einordnung: Lonvest hat keine Lizenz und sagt das in der eigenen FAQ offen. Es gibt keine Einlagensicherung und keine Anlegerentschädigung. Die beworbene 90-Tage-Rückkaufgarantie ist im Vertrag nur ein Recht des Kreditgebers, eine Pflicht besteht laut AGB nur bei dessen Insolvenz. Die zusätzliche Gruppenzusage steht ausschließlich im Marketing und hat keinen Vertragstext und keinen benannten Garantiegeber. Einen Sekundärmarkt gibt es nicht, ein vorzeitiger Ausstieg kostet alle aufgelaufenen Zinsen.

Auf der Habenseite: In über drei Jahren gibt es keine dokumentierte verspätete Auszahlung an Anleger, Rückkäufe kamen laut Community pünktlich, und die Kundengelder sind vertraglich getrennt. Die Reibung liegt eher bei Einzahlung und Verifizierung. Unterm Strich bleibt Lonvest eine Hochzins-Beimischung für risikobewusste Anleger, deren Werthaltigkeit vollständig an drei kleinen Kreditgebern und einer nicht offengelegten Gruppe hängt.

Revest ist der eigene Finanzierungskanal einer kasachischen Kreditgruppe. Die Plattform sitzt in Kroatien, sammelt Euro europäischer Anleger ein und leitet sie an Kreditgeber weiter, die demselben Eigentümer gehören wie die Plattform selbst. Angeboten werden 13,5 Prozent auf 25-Tage-Konsumentenkredite und 14 bis 16 Prozent auf Geschäftskredite mit 1 bis 24 Monaten Laufzeit, investiert wird ausschließlich über eine Portfolio-Automatik ab 10 Euro.

Wichtig für die Einordnung: Revest ist nicht reguliert und schreibt in der Fußleiste selbst, dass der Betreiber nicht als Wertpapierfirma zugelassen ist und keine Wertpapierdienstleistungen erbringt. Es gibt keine Einlagensicherung und keine Anlegerentschädigung. Der eigentliche Haken ist das Self-Dealing: Plattform, alle drei Kreditgeber, die Rückkaufverpflichtung und das Inkasso gehören einer einzigen Person. Die Geschäftskredite finanzieren die eigene Holding, eine unabhängige Gegenpartei fehlt also komplett.

Auf der Habenseite: Revest veröffentlicht ungewöhnlich viele Zahlen, sogar die Geschäftsberichte der Kreditgeber, und die kurzen 25-Tage-Kredite geben schnell Kapital zurück. Genau diese Zahlen zeigen aber das Risiko: der Hauptkreditgeber GMoney hatte 2024 eine Ausfallquote von fast 19 Prozent, und die ausgewiesenen Gewinne stammen wesentlich aus Vorsorgeauflösungen und Währungsgewinnen, operativ arbeiten die Kreditgeber negativ. Unterm Strich ist Revest eine hochspekulative Hochzins-Beimischung, deren Werthaltigkeit vollständig an einer nicht unabhängigen Gruppe hängt.

8lends ist eine Krypto-P2P-Plattform. Investiert wird ausschließlich in der Stablecoin USDC auf dem Base-Netzwerk über eine selbstverwahrte Wallet, ein Euro-Investment ist nicht möglich. Finanziert werden Unternehmenskredite an kleine und mittlere Firmen weltweit, mit live beobachteten Renditen um 22 Prozent und Laufzeiten von 4 bis 16 Monaten.

Der Kern des Risikos ist die fehlende Regulierung: 8lends hat keine ECSP-, MiFID- oder Banklizenz, sondern nur AML-Registrierungen (FINTRAC in Kanada, PolyReg-SRO in der Schweiz). Es gibt keine Einlagensicherung und keinen Anlegerschutz, das Totalverlustrisiko ist in den AGB ausdrücklich benannt. Der beworbene 100-Prozent-Kapitalschutz und die Buyback-Zusage stehen nur im Marketing und haben keine Grundlage in den verbindlichen AGB.

Hinzu kommt eine uneinheitliche Betreiber-Angabe in den eigenen Dokumenten (Kanada laut AGB gegen St. Vincent laut Glossar). Die Startseiten-Statistik zeigt außerdem die Kennzahl der gesamten Unternehmensgruppe, nicht die von 8lends allein (8lends-only zuletzt rund 19,7 Mio. USD, Stand 25.08.2026). Für uns ist 8lends höchstens ein sehr kleiner, spekulativer Beimischungsbaustein für erfahrene Krypto-Anleger, kein Baustein für den ernsthaften Vermögensaufbau.