P2P-Kredite Vergleich 2026

Debitum ist eine der wenigen P2P-Plattformen mit einer echten Wertpapiervermittlungslizenz nach MiFID-II-Rahmen unter Aufsicht der lettischen Zentralbank. Investiert wird in besicherte Geschäftskredite, die als Asset-Backed Securities über eine hundertprozentige Tochtergesellschaft strukturiert sind. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich.

Die Absicherung ist mit einer 100-prozentigen Rückkaufverpflichtung und einem Skin-in-the-Game der Kreditgeber vergleichsweise stark. Trotzdem gilt: Rückkauf ist eine Verpflichtung des Originators, kein externer Kapitalschutz. Die bisher genannte Ausfallquote von 0 Prozent ist ein Rückblick und keine Garantie für die Zukunft. Einen echten Sekundärmarkt gibt es noch nicht.

Der Einstieg gelingt ab 10 Euro, die Ein- und Auszahlung ist für Investoren gebührenfrei und über unseren Link gibt es dauerhaft 1 Prozent Cashback, das sich mit dem vierstufigen Treueprogramm (Treuebonus bis 2 Prozent p.a.) kombinieren lässt. Die einzelnen Asset-Backed Securities laufen je nach Anlage rund 3 bis 36 Monate, einen Sekundärmarkt gibt es nicht, dein Kapital ist also bis zur Rückzahlung gebunden. Eingezahlt wird per Karte, Open Banking oder klassischer SEPA-Überweisung.

Mintos ist für uns der beste Allrounder im Vergleich, weil die Plattform als lizenzierte MiFID-II-Investmentfirma unter Aufsicht der lettischen Zentralbank steht und gleichzeitig die mit Abstand größte Auswahl bietet. Neben klassischen Krediten kannst du hier auch in Anleihen, Immobilien, ETFs und ein verzinstes Cash-Produkt investieren, alles ab 50 Euro und breit gestreut über viele Kreditgeber.

Wichtig zur Einordnung: Die MiFID-Lizenz und die Anlegerentschädigung bis 20.000 Euro schützen dich vor bestimmten Pflichtverletzungen der Plattform, aber nicht vor dem Ausfall einzelner Kredite. Die Rückkaufverpflichtung kommt vom jeweiligen Kreditgeber und ist keine Versicherung. Dass 2022 ein negatives Jahresergebnis möglich war, zeigt: die Rendite ist real, aber schwankt.

In der Praxis startest du bei Mintos ab 50 Euro, zahlst per SEPA-Überweisung oder Karte ein und streust dein Geld entweder automatisch über den Auto-Invest oder wählst Kredite, Anleihen, Immobilien und das Cash-Produkt selbst aus. Über den Sekundärmarkt kannst du Positionen mit 0,85 Prozent Verkaufsgebühr auch vorzeitig abstoßen. Das Konto ist kostenlos, nur bei längerer Inaktivität fallen 4,90 Euro im Monat an, und Mintos ist als eine der wenigen Plattformen im Vergleich per iOS- und Android-App nutzbar.

Go & Grow ist das automatische Kreditportfolio-Produkt von Bondora und eine besonders anfängerfreundliche Lösung, eher eine P2P-nahe Kreditportfolio-Alternative als eine klassische Kreditauswahl-Plattform. Du investierst ab 1 Euro in ein automatisch gestreutes Portfolio und die angestrebte Rendite liegt bei bis zu 6 Prozent. Ein eigenes Auswählen einzelner Kredite gibt es bewusst nicht.

Bei der Einordnung ist wichtig: Reguliert ist die Muttergesellschaft Bondora AS durch die estnische Aufsicht, die konkrete Go-and-Grow-Gesellschaft selbst ist es nicht. Das Modell basiert auf einer Forderungsabtretung, es gibt keinen klassischen Rückkauf, sondern einen internen Cash-Reserve-Puffer, und keine Einlagensicherung. Die Rendite ist dafür auf 6 Prozent gedeckelt.

Go & Grow funktioniert bewusst simpel: Du zahlst ab 1 Euro per SEPA-Überweisung ein, das Geld wird vollautomatisch über viele Kredite gestreut und ist grundsätzlich jederzeit wieder verfügbar. Eine eigene Kreditauswahl oder einen Sekundärmarkt gibt es nicht. Pro Auszahlung wird 1 Euro pauschal fällig, ansonsten ist das Produkt gebührenfrei und per iOS- und Android-App nutzbar.

Lendermarket besitzt seit Ende 2024 eine ECSP-Lizenz der irischen Zentralbank und kann damit EU-weit tätig sein. Die Zielrenditen gehören mit einem gewichteten Durchschnitt um 13 Prozent zu den höheren im Vergleich, der Einstieg ist ab 10 Euro möglich und Neukunden erhalten über unseren Link 1,5 Prozent Cashback.

Zwei Punkte gehören zur ehrlichen Einordnung: Lendermarket arbeitet mit einer Doppelstruktur aus einem regulierten Crowdfunding-Service und einem separaten, unregulierten Forderungs-Service. Und ein großer Teil der Originatoren gehört zur Creditstar-Gruppe, was ein spürbares Klumpenrisiko bedeutet. Eine Einlagensicherung oder Anlegerentschädigung gibt es laut eigener Risk Disclosure nicht.

In der Praxis investierst du ab 10 Euro über einen Auto-Invest, einen echten Sekundärmarkt gibt es nicht, nur die FLEX-Portfolios erlauben über eine Exit-Gebühr einen vorzeitigen Ausstieg. Die Kredite laufen ab 30 Tagen, eingezahlt wird per SEPA-Überweisung oder Karte. Die erste Auszahlung pro Monat ist kostenlos, jede weitere kostet 2 Euro.

Afranga ist ein Spin-off des bulgarischen Kreditgebers Stik-Credit und arbeitet mit einer sauberen ECSP-Struktur unter Aufsicht der bulgarischen Finanzaufsichtskommission. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich, Neukunden erhalten über unseren Link 0,5 Prozent Cashback in den ersten 90 Tagen.

Der wichtigste Unterschied zu vielen Wettbewerbern: Afranga bietet keinen Rückkaufmechanismus. Das Ausfallrisiko liegt damit direkt beim Anleger. Ein Teil der Kreditgeber ist zudem konzernnah, und der Sekundärmarkt ist noch nicht live. Die ECSP-Lizenz bringt standardisierte Investorenschutz-Regeln, aber keine Einlagensicherung auf dein investiertes Kapital.

Neben dem klassischen Kreditbuch bietet Afranga das Festzins-Produkt SaveSmart mit 8 bis 10 Prozent je nach Laufzeit sowie seit 2026 auch Immobilienkredite. Die Laufzeiten reichen von 1 bis 60 Monaten. Für Investoren ist die Plattform komplett gebührenfrei, eingezahlt wird ausschließlich per Banküberweisung über den Dienstleister Lemonway, eine Kartenzahlung ist nicht möglich.

Maclear ist eine Schweizer Aktiengesellschaft und finanziert besicherte Geschäftskredite an kleine und mittlere Unternehmen in über 15 Ländern. Die Plattform hat mit 4,6 eine der höchsten Trustpilot-Bewertungen im Vergleich und den umfangreichsten Bonus-Stack aus Cashback, Willkommens- und Treuebonus.

Bei der Regulierung ist Präzision wichtig: Maclear ist Mitglied einer Schweizer Selbstregulierungsorganisation (PolyReg) und orientiert sich an FINMA-Standards, ist aber nicht FINMA-reguliert und besitzt keine EU-, MiFID- oder ECSP-Lizenz. Statt eines klassischen Rückkaufs gibt es einen segregierten, extern geprüften Reservefonds sowie die Besicherung der Projekte. Bisher gab es nur einen Ausfall mit voller Rückführung, das ist ein Rückblick und keine Garantie.

Investiert wird ab 50 Euro pro Projekt, die aktuell gelisteten Projekte laufen etwa 9 bis 14 Monate. Seit 2025 gibt es einen Auto-Invest, und über den Sekundärmarkt lassen sich Positionen gegen 2,5 Prozent Gebühr verkaufen, allerdings bei geringer Liquidität. Ein- und Auszahlungen per Banküberweisung sind kostenlos, der Bonus-Stack aus Cashback, Willkommens- und Treuebonus ist kumulierbar.

Esketit bietet mit rund 11,8 Prozent eine attraktive Durchschnittsrendite und einen Rückkauf durch die Kreditgeber. Die Plattform ist eng mit ihren Kreditgebern verzahnt und wird von einem strategischen Anteilseigner aus dem Bankensektor gestützt. Der Einstieg ist ab 10 Euro möglich.

Entscheidend für die Einordnung: Esketit ist nach eigener Angabe im Footer nicht durch eine Finanzdienstleistungslizenz reguliert, eine ECSP-Lizenz ist beantragt. Das Modell basiert auf Forderungsabtretung. Zudem gab es 2025 einen Wechsel des Firmensitzes nach Kroatien, bei dem zeitweise Gelder eingefroren waren. Diese Plattform eignet sich damit eher für erfahrene Anleger, die das Risiko einordnen können.

In der Praxis investierst du ab 10 Euro, kannst einen Auto-Invest nutzen und Positionen teilweise über den Sekundärmarkt verkaufen, der für eine der Gesellschaften allerdings deaktiviert ist. Die Kredite laufen überwiegend zwischen 1 und 12 Monaten. Plattformgebühren fallen keine an, eingezahlt wird per Überweisung von einem verifizierten EU-Bankkonto.

Monefit SmartSaver ist weniger eine klassische P2P-Plattform als ein flexibles Sparprodukt: Das Hauptkonto ist mit einer Zielrendite von 7,5 Prozent täglich verfügbar, feste Vaults bieten höhere Zielwerte. Mit 4,7 hat Monefit die höchste Trustpilot-Bewertung im Vergleich und eine große Nutzerbasis.

Bei der Regulierung lohnt der genaue Blick: Ähnlich wie bei Bondora ist die Plattform-Gesellschaft selbst nicht reguliert, dahinter steht aber die Creditstar-Gruppe als Kreditgeber, die in acht Ländern eine Lizenz besitzt. In deren Konsumkredit-Portfolio fließt dein Geld über eine Forderungsabtretung. Eine Einlagensicherung gibt es nicht. Positiv: Das Kapital liegt auf einem separaten SmartSaver-Konto. Zu beachten ist die gestiegene Verschuldung der Creditstar-Gruppe. Renditen sind Zielwerte, keine garantierten Zinsen.

Das Hauptkonto ist ab 10 Euro möglich und lässt sich täglich wieder auflösen, kleinere Beträge sind laut Anbieter in Minuten verfügbar. Wer mehr Zielrendite möchte, bindet Geld in feste Vaults über 12 bis 24 Monate. Einzahlungen per SEPA sind kostenlos, Kartentransaktionen kosten nach den ersten sieben Tagen 1 Prozent, und über unseren Link gibt es 0,25 Prozent Cashback auf Überweisungen. Eine eigene App gibt es nicht, Monefit läuft im Browser.

Hive5 lockt mit einer hohen Durchschnittsrendite um 12,5 Prozent, überwiegend kurzen Laufzeiten von 30 bis 90 Tagen (mit dem Produkt Linqo bis zu 24 Monate) und einem gut bewerteten Support. Neukunden erhalten über unseren Link 1 Prozent Cashback in den ersten 90 Tagen, und ein Treueprogramm hebt die Rendite weiter an.

Die Plattform besitzt keine Finanzdienstleistungslizenz und fällt damit in die Hochrisiko-Kategorie. Hinzu kommt ein Going-Concern-Hinweis aus dem Jahresabschluss 2024 mit negativem Eigenkapital auf Betreiberebene. Das Rückkaufversprechen kommt vom Originator und ist keine externe Absicherung. Hive5 eignet sich damit nur für erfahrene Anleger, die dieses Risiko bewusst tragen wollen.

Typisch für Hive5 sind kurze Laufzeiten von 30 bis 90 Tagen, sodass Kapital oft schnell zurückfließt; mit dem Produkt Linqo gibt es aber auch Laufzeiten bis zu 24 Monate. Investiert wird per Auto-Invest, ein Treueprogramm mit den Stufen Navigator, Voyager und Pionier hebt die Rendite schrittweise an. Eingezahlt wird ausschließlich per SEPA-Überweisung, eine öffentliche Gebührenübersicht für Investoren veröffentlicht Hive5 nicht.