Afranga Erfahrungen 2026: 16% Zinsen im Test + echtes Depot

Afranga Erfahrungen: das Wichtigste vorab

Afranga* ist ein bulgarischer Crowdlending-Marktplatz für Unternehmenskredite mit einer ECSP-Lizenz der bulgarischen Finanzaufsicht FSC (Entscheidung Nr. 863). Du investierst ab 10 € pro Kredit, die Zinsen im Kreditbuch liegen zwischen 8 und 16% pro Jahr, und für Investoren fallen keinerlei Gebühren an.

Wir schreiben hier nicht aus der Theorie: Seit Oktober 2025 sind wir mit eigenem Geld dabei. Unser Kontostand liegt bei 1.185 €, verteilt auf 12 laufende Investments, mit bisher 69,80 € Zinsertrag und 0 € überfälligen Zahlungen. Genau diese Zahlen siehst du im Screenshot oben, direkt aus unserem Konto.

Genauso wichtig ist die andere Seite der Medaille: Es gibt keine Rückkaufgarantie und noch keinen Sekundärmarkt. Dein Kapital ist bis zur Fälligkeit des jeweiligen Kredits gebunden, das Ausfallrisiko liegt komplett bei dir. Zinsen sind nicht garantiert, ein Totalverlust ist möglich. Wer das versteht, bekommt dafür Zinssätze von 8 bis 16 Prozent pro Jahr und ein sehr einfaches Produkt.

Wenn du nach dem Lesen einsteigen willst: Über unseren Link bekommst du 0,5% Cashback auf deine Investments in den ersten 90 Tagen. Und wie die Kontoeröffnung Schritt für Schritt abläuft, zeigen wir dir in der Afranga Anmeldung.

Was ist Afranga?

Afranga* ist ein Crowdlending-Marktplatz aus Sofia in Bulgarien, betrieben von der Afranga EOOD unter Führung von Svetlin Sabev. Die Plattform entstand 2023 als Spin-off des Kreditgebers Stik-Credit AD, der Marke, Software und geistiges Eigentum an die neue Gesellschaft übertragen hat. Das Prinzip: Unternehmen leihen sich Geld direkt von Privatanlegern und zahlen es mit festem Zinssatz und festem Tilgungsplan zurück. Du schließt dabei einen direkten Kreditvertrag mit dem jeweiligen Unternehmen ab.

Beim Thema Regulierung ist Afranga sauber aufgestellt. Die Plattform ist nach der europäischen ECSP-Verordnung (EU) 2020/1503 für Schwarmfinanzierungsdienstleister lizenziert. Erteilt hat die Lizenz die bulgarische Finanzaufsichtskommission FSC mit der Entscheidung Nr. 863 vom 12.09.2023. Die Zahlungsabwicklung übernimmt Lemonway, ein in Frankreich von der ACPR reguliertes E-Geld- und Zahlungsinstitut (Nr. 16568). Dein Geld liegt auf einem individuellen, getrennten E-Wallet und läuft zu keinem Zeitpunkt über Afrangas eigene Konten.

Die offizielle Statistik-Seite weist über 38,6 Mio. € vermitteltes Investitionsvolumen und rund 2,75 Mio. € an Investoren ausgezahlte Zinsen aus. Die Homepage nennt Anleger aus 27 Ländern. Zur Einordnung: Das ist eine kleine Plattform, kein Milliarden-Marktplatz. Die Web-Oberfläche gibt es komplett auf Deutsch, eine native Mobile-App existiert nach unserem Kenntnisstand nicht.

Unser echtes Afranga-Portfolio

Statt nur Marketing-Seiten nachzuerzählen, haben wir im Oktober 2025 selbst eingezahlt und seitdem laufend nachinvestiert. Der Stand vom 21. Juli 2026: 1.185,28 € Kontostand, davon 1.183,95 € investiert und 1,33 € nicht investiert. Das Geld verteilt sich auf 12 laufende Investments, gemischt über die Kreditgeber Tiberus, Stikcredit und Lendivo, dazu eine SaveSmart-Position. Die Zinssätze in unserem Bestand liegen zwischen 9 und 12%.

An Zinsen sind bisher 69,80 € zusammengekommen, dazu 0 € Verzugszinsen. Der für uns wichtigste Wert steht in der Überfälligkeits-Übersicht: In allen Kategorien (1 bis 15, 16 bis 30, 31 bis 60 und über 60 Tage) steht eine glatte 0,00 €. Alle unsere Kredite werden bislang pünktlich nach Tilgungsplan bedient.

Zur ehrlichen Einordnung: Gut 1.100 € sind eine bewusste Testposition, kein repräsentatives Depot. Neun Monate ohne Zahlungsverzug sagen außerdem nichts darüber aus, wie sich die Kredite in einer Wirtschaftskrise verhalten würden. Unsere Erfahrungen belegen, dass die Plattform technisch sauber funktioniert und die Zinsen wie geplant fließen, mehr nicht. Welche Stolperfallen du dir beim Start sparen kannst, haben wir in 5 Anfängerfehler bei Afranga gesammelt.

Zinsen und Kreditangebot

Die Zinsen im Live-Kreditbuch bewegen sich zwischen 8 und 16% pro Jahr, die Homepage wirbt mit „bis zu 16%". Bei unserem Check am 21. Juli 2026 waren genau drei Kredite offen: Stikcredit mit 16% bei 36 Monaten Laufzeit, Lendivo mit 8% bei 12 Monaten und Tiberus mit 10% bei 3 Monaten, zusammen rund 413.000 € verfügbares Volumen. Vier Tage vorher waren es sechs Kredite.

Damit sind wir beim ehrlichsten Punkt dieses Abschnitts: Afranga ist eine kleine Plattform mit einem überschaubaren Kreditangebot. Wer fünfstellige Beträge breit über Dutzende Kredite streuen will, stößt hier schnell an Grenzen oder muss auf neue Projekte warten. Für kleinere Summen und geduldige Anleger ist das Angebot dagegen gut handhabbar.

Die Mechanik ist angenehm simpel: Jeder Kredit hat einen festen Zinssatz und einen festen Tilgungsplan, den du vor der Investition inklusive Brutto- und Netto-Zinsen einsehen kannst. Es gibt keine variablen Renditen und keine komplizierten Strukturen. Seit dem 16.06.2026 ergänzt Afranga das Angebot um Immobilienkredite: Das erste Projekt „Modern Housing - Ovcha Kupel" in Sofia bietet 9% pro Jahr bei 12 Monaten Laufzeit, monatlicher Auszahlung und einem Grundstück als Sicherheit bei 66% Beleihungsauslauf.

SaveSmart: das Festzins-Produkt

SaveSmart ist Afrangas Festzins-Produkt für alle, die nicht einzelne Kredite auswählen wollen. Die Staffel: 8% für 3 Monate, 9% für 6 Monate und 10% für 12 Monate. Die Zinsen werden monatlich ausgezahlt, das Kapital bekommst du erst am Ende der Laufzeit zurück. Optional reinvestiert ein Auto-Reinvest dein Geld nach Fälligkeit automatisch neu.

Dahinter stehen zwei Varianten: Unternehmenskredite über Stikcredit sowie Immobilien-Darlehen, aktuell an SN Investment, die ausdrücklich unbesichert sind. Auch wenn das Produkt optisch an Festgeld erinnert, ist es keins: Vor der Fälligkeit kommst du nicht an dein Geld, das hat uns Afranga offiziell bestätigt. Und weil Afranga keine Bank ist, handelt es sich rechtlich um ein privates Darlehen ohne jede Einlagensicherung.

Unsere Einordnung: SaveSmart ist bequem und die monatlichen Zinszahlungen sind planbar, aber es bleibt ein Kreditrisiko, kein Sparprodukt. Wenn du es testen willst, reicht dafür schon ein kleiner Betrag, investieren kannst du ab 10 €.

Gebühren: komplett kostenlos für Investoren

Beim Thema Kosten gibt es ausnahmsweise wenig zu analysieren: Laut der offiziellen Preisliste zahlst du als Investor bei Afranga 0 €. Kontoeröffnung, Kontoführung, Investieren, Einzahlung und Auszahlung sind allesamt kostenlos. Es gibt keine versteckte Servicegebühr und keinen Prozentsatz, der von deinen Zinsen abgezweigt wird.

Verdienen muss die Plattform natürlich trotzdem: Das passiert auf der anderen Seite des Marktplatzes, über Gebühren der kreditnehmenden Unternehmen, die sich über Afranga finanzieren. Für dich als Anleger heißt das: Der Zinssatz, der im Tilgungsplan steht, kommt ohne Plattform-Abzug bei dir an. Was davon trotzdem noch abgeht, ist die Quellensteuer, dazu weiter unten mehr.

Risiken: was du wissen musst

Jetzt zum wichtigsten Abschnitt dieses Erfahrungsberichts. 8 bis 16% Zinsen gibt es nirgendwo geschenkt, und bei Afranga solltest du fünf Punkte wirklich verstanden haben, bevor du den ersten Euro investierst.

Erstens: Es gibt keine Rückkaufgarantie. Wir haben die AGB geprüft: Anders als bei Plattformen wie Mintos oder Lendermarket springt niemand ein, wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt. Das Ausfallrisiko liegt zu 100 Prozent bei dir. Der Kreditvertrag läuft direkt zwischen dir und dem kreditnehmenden Unternehmen, das Unternehmen schuldet dir das Geld, nicht Afranga.

Zweitens: Es gibt keinen Sekundärmarkt. Er ist offiziell „in Entwicklung", existiert aber Stand heute nicht. Dein Kapital ist bis zur Fälligkeit des jeweiligen Kredits gebunden, ein vorzeitiger Ausstieg ist nicht möglich. Bei 36 Monaten Laufzeit sind das drei Jahre ohne Zugriff.

Drittens: Die Konzern-Verflechtung. Afranga-Chef Svetlin Sabev ist zugleich Vorstandsmitglied bei Stik-Credit und gesetzlicher Vertreter bei Lendivo, beide Firmen haben denselben Sitz in Shumen. Damit hängen drei der sechs Ökosystem-Parteien (die Plattform plus zwei Kreditgeber) an derselben Gruppe. Das ist kein Vorwurf, aber ein Klumpenrisiko: Plattform und große Teile des Kreditbuchs stehen und fallen gemeinsam.

Viertens: Die Zahlen des größten Kreditgebers. Der testierte Jahresabschluss 2025 von Stik-Credit zeigt einen um 35,4% gefallenen Nettogewinn auf umgerechnet rund 2,25 Mio. € (BGN 4,4 Mio.), weil die Wertberichtigungen auf Kreditausfälle um 40,6% gestiegen sind. Die Eigenkapitalquote sank von rund 54% auf rund 44%. Das Unternehmen bleibt profitabel, aber der Trend gehört auf deinen Radar.

Fünftens: Die Außenwahrnehmung. Als wir am 17. Juli 2026 auf Trustpilot nachgeschaut haben, stand Afranga bei 2,9 von 5 Sternen, allerdings bei nur 29 Bewertungen. Das wiederkehrende Muster in den negativen Reviews: langsame Auszahlungen und Probleme bei der Bankkonto-Validierung über Lemonway. Bei so einer kleinen Review-Basis ist der Score volatil, ignorieren würden wir ihn trotzdem nicht.

Der ECSP-Rahmen gibt dir immerhin echte Schutzmechanismen: 4 Kalendertage Widerrufsrecht für nicht-sachkundige Anleger, ein Basisinformationsblatt (KIIS) pro Kredit, einen verpflichtenden Wissenstest vor der ersten Investition und eine jährliche Berichtspflicht der Plattform an die FSC. Was er dir nicht abnimmt: das Verlustrisiko. Die offizielle Risikowarnung in den AGB benennt es klar: Totalverlust möglich, keine Einlagensicherung, keine Anlegerentschädigung, keine Rendite-Garantie, und die einzelnen Kreditprojekte werden von keiner Behörde inhaltlich geprüft. Afranga selbst empfiehlt in den AGB, höchstens 10% des eigenen Nettovermögens in Crowdfunding-Projekte zu stecken. Die komplette Analyse inklusive Lizenz, Geldfluss und Verflechtungen findest du in Wie sicher ist Afranga?

Steuern auf Afranga-Zinsen

Ein Punkt, den viele P2P-Anleger unterschätzen: Auf Afranga-Zinsen fällt eine Quellensteuer im Sitzland des Kreditgebers an. Bei bulgarischen Kreditgebern sind das 10%, bei tschechischen 15%, bei französischen 0%. Die Steuer wird automatisch einbehalten, den Netto-Zins siehst du transparent im Tilgungsplan, bevor du investierst. Eine Reduzierung direkt an der Quelle ist nicht möglich, einen entsprechenden Mechanismus bietet Afranga nicht an.

Für deutsche Anleger gilt: Die Zinsen sind Kapitaleinkünfte nach §20 Abs. 1 Nr. 7 EStG und gehören in die Anlage KAP deiner Steuererklärung. Der Haken steckt im Doppelbesteuerungsabkommen zwischen Deutschland und Bulgarien: Deutschland rechnet von den 10% bulgarischer Quellensteuer nur 5 Prozentpunkte an. Die übrigen 5 Prozentpunkte gehen über die deutsche Steuererklärung verloren und schmälern deine Netto-Rendite zusätzlich.

Immerhin macht dir Afranga die Deklaration leicht: Jährliche Steuerbescheinigungen stehen direkt im Profil zum Abruf bereit. Wichtig: Wir sind keine Steuerberater, und dieser Abschnitt ersetzt keine Steuerberatung. Kläre deine individuelle Situation im Zweifel mit einem Profi. Mehr solcher Punkte, die du vor dem Start kennen solltest, haben wir in Afranga: 10 Dinge, die du vorher wissen solltest zusammengetragen.

Bonus: 0,5% Cashback für Neukunden

Wenn du dich über unseren Link bei Afranga* registrierst, bekommst du 0,5% Cashback auf alle Investments, die du in den ersten 90 Tagen tätigst. Die Mechanik ist simpel: anmelden, einzahlen, investieren, und der Cashback bemisst sich an deinem investierten Betrag aus dem Aktionszeitraum. Einen klassischen Gutscheincode brauchst du dafür nicht; auf der Einzahlungsseite gibt es zwar einen Promo-Code-Tab, für den Cashback reicht aber die Registrierung über den Link. Alle Details und ein Rechenbeispiel findest du im Afranga Bonus-Artikel.

Für Bestandskunden gibt es zusätzlich ein Refer-a-Friend-Programm: Du erhältst 1% des Betrags, den ein geworbener Freund investiert, maximal 500 € pro geworbener Person, bei unbegrenzt vielen Freunden. Bedingung: Der Freund muss innerhalb von 30 Tagen nach der Registrierung mindestens 500 € einzahlen und investieren, ausgezahlt wird am 31. Tag.

Fazit: unsere Afranga Erfahrungen

Nach neun Monaten mit echtem Geld fällt unser Urteil differenziert aus. Afranga* macht in unserem Test genau das, was es verspricht: Die Plattform ist ECSP-lizenziert, die Zinsen von 9 bis 12% in unserem Bestand fließen pünktlich, die Bedienung ist simpel, und mit 69,80 € Zinsertrag bei 0 € Überfälligkeit können wir uns über den bisherigen Verlauf nicht beschweren. Dass für Investoren keinerlei Gebühren anfallen, ist ein echter Pluspunkt.

Gleichzeitig ist Afranga nichts für jeden: Ohne Rückkaufgarantie, ohne Sekundärmarkt, mit kleinem Kreditangebot und einer spürbaren Konzern-Verflechtung ist die Plattform ein konzentriertes Risiko-Investment, kein Tagesgeld-Ersatz. Die Zinsen sind der Preis für genau diese Risiken.

Weiterlesen im Afranga-Cluster

• •Afranga Anmeldung, Schritt für Schritt zur Kontoeröffnung
• •Wie sicher ist Afranga?, Lizenz, Geldfluss und Risiken im Detail
• •Afranga Bonus, so funktioniert das 0,5% Cashback
• •5 Anfängerfehler bei Afranga, die dich Rendite kosten
• •Afranga: 10 Dinge, die du vorher wissen solltest

Dieser Artikel ist keine Anlage- oder Steuerberatung.