Bondora Go & Grow verspricht 6,06% Rendite bei täglicher Zinsgutschrift und hoher Flexibilität. Klingt verlockend, aber wie sicher ist das Geld wirklich? In diesem Erfahrungsbericht zeige ich dir, wie das Produkt funktioniert, welche Risiken du kennen musst und ob sich Bondora Go & Grow als Tagesgeld-Alternative lohnt.
Was ist Bondora Go and Grow?
Bondora Go & Grow* ist ein Investment-Produkt der estnischen P2P-Plattform Bondora. Du investierst Geld und erhältst dafür einen festen Zinssatz von aktuell 6,06% pro Jahr. Die Zinsen werden täglich gutgeschrieben.
Das Besondere: Du investierst nicht direkt in einzelne Kredite wie bei klassischen P2P-Plattformen. Stattdessen geht dein Geld in einen Pool, der aus dem gesamten Kreditportfolio von Bondora gespeist wird. Du musst dich nicht um die Auswahl einzelner Kredite kümmern.
Wie funktioniert es konkret?
- •Du überweist Geld auf dein Bondora* Konto
- •Das Geld wird automatisch in Go & Grow investiert
- •Ab dem ersten Tag erhältst du täglich Zinsen (6,06% p.a.)
- •Du kannst jederzeit auszahlen (mit oder ohne Gebühr)
Für wen eignet sich Bondora Go & Grow?
- Anleger, die eine Tagesgeld-Alternative mit höherer Rendite suchen
- Einsteiger ohne P2P-Erfahrung, die sich nicht mit Kreditauswahl beschäftigen wollen
- Investoren, die flexible Auszahlungen benötigen
- Personen mit kleinen Beträgen (ab 1€ investierbar)
Für wen eignet sich es nicht?
- Risikoscheue Anleger, die Einlagensicherung brauchen
- Investoren, die volle Kontrolle über ihre P2P-Investments wollen
- Anleger mit mehr als 10.000€, die höhere Limits suchen
Über Bondora: Unternehmen und Regulierung
Geschichte und Entwicklung
Bondora* wurde 2008 in Estland gegründet und gehört zu den ältesten P2P-Plattformen in Europa. Das Unternehmen hat seinen Sitz in Tallinn und vergibt hauptsächlich Konsumentenkredite in Estland, Finnland und früher auch Spanien.
Unternehmenskennzahlen (Stand 2026):
- •Gegründet: 2008
- •Hauptsitz: Tallinn, Estland
- •Registrierte Nutzer: 250.000+
- •Kreditvolumen: Über 800 Millionen Euro ausgezahlt
- •Mitarbeiter: ca. 150
Regulierung und Aufsicht
Bondora* wird von der estnischen Finanzaufsicht (Finantsinspektsioon) überwacht. Das Unternehmen besitzt eine Lizenz als Kreditgeber und Zahlungsdienstleister. Die Regulierung ist weniger streng als bei einer vollständig regulierten Investmentgesellschaft wie Mintos.
Wichtig: Go & Grow ist kein Bankprodukt. Es gibt keine Einlagensicherung wie bei Tagesgeldkonten. Dein Investment ist nicht durch staatliche Garantien geschützt.
Bondora Go & Grow im Video erklärt
Du möchtest dir einen besseren Überblick über Bondora Go & Grow* verschaffen? In unserem ausführlichen Video erklären wir dir alle wichtigen Details, von der Funktionsweise über die Risiken bis zu unseren persönlichen Erfahrungen.
Bondora Go and Grow Rendite
Die Rendite bei Bondora Go & Grow* beträgt aktuell 6,06% pro Jahr. Dieser Zinssatz ist fest und ändert sich nicht mit dem Markt. Die Zinsen werden täglich auf dein Konto gutgeschrieben.
Wie setzt sich die Rendite zusammen?
Die 6,06% stammen aus dem Kreditportfolio von Bondora. Die Plattform vergibt Konsumentenkredite mit Zinssätzen von teilweise über 20%. Aus diesen Einnahmen werden deine 6,06% gezahlt. Die Differenz behält Bondora als Gewinn und Risikopuffer.
Rendite im Vergleich:
- •Tagesgeld (beste Angebote): ca. 2-3% p.a.
- •Bondora Go & Grow: 6,06% p.a.
- •Klassische P2P-Kredite: 8-12% p.a.
Rechenbeispiel: Bei 1.000€ Einlage erhältst du ca. 60,60€ Zinsen pro Jahr. Bei täglicher Gutschrift sind das etwa 16-17 Cent pro Tag. Der Zinseszinseffekt arbeitet für dich, da die Zinsen sofort wieder mitverzinst werden.
Historische Entwicklung: Die Rendite wurde in der Vergangenheit mehrfach angepasst. Sie lag zeitweise bei 4%, dann bei 6,75% und aktuell bei 6,06%. Bondora kann den Zinssatz jederzeit ändern, allerdings mit Vorankündigung.
Bondora Anmeldung und Bonus
Die Kontoeröffnung bei Bondora* ist einfach und dauert etwa 10 Minuten.
Ablauf der Anmeldung:
- •E-Mail-Adresse und Passwort eingeben
- •Persönliche Daten ausfüllen (Name, Adresse, Geburtsdatum)
- •Identität verifizieren (Video-Ident oder Personalausweis-Upload)
- •Bankkonto verknüpfen
- •Erste Einzahlung tätigen
Voraussetzungen:
- •Mindestalter: 18 Jahre
- •Wohnsitz in der EU
- •Gültiger Personalausweis oder Reisepass
Bondora Bonus: Neue Nutzer erhalten 5€ Startguthaben* geschenkt. Das Geld wird direkt auf dein Go & Grow Konto gutgeschrieben und verzinst sich sofort mit 6,06%.
Einzahlungslimit für Neukunden: Wichtig zu wissen: Neue Nutzer können anfangs maximal 1.000€ in Go & Grow investieren. Dieses Limit wird schrittweise erhöht, je länger du dabei bist und je mehr du einzahlst. Das maximale Limit liegt bei 100.000€.
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Bondora Go and Grow Liquidität
Ein Hauptargument für Bondora Go & Grow* ist die Flexibilität bei Auszahlungen. Du kannst dein Geld jederzeit abziehen, aber es gibt wichtige Details zu beachten.
Zwei Auszahlungsmethoden:
1. Sofortige Auszahlung (mit Gebühr)
- •Dein Geld ist sofort verfügbar
- •Gebühr: 10€ pro Auszahlung
- •Mindestbetrag: keine Einschränkung
2. Reguläre Auszahlung (kostenfrei)
- •Dauer: 3-7 Werktage
- •Keine Gebühren
- •Abhängig von der Liquidität im Portfolio
Was bedeutet "abhängig von der Liquidität"?
Bondora* nutzt dein Geld für Kredite. Wenn viele Nutzer gleichzeitig auszahlen wollen, kann es zu Verzögerungen kommen. In der Praxis funktioniert die Auszahlung meist innerhalb von 3-5 Werktagen, aber in Krisenzeiten (wie während Corona) gab es Wartezeiten von mehreren Wochen.
Praxistipp: Nutze Go & Grow nicht für Geld, das du kurzfristig und garantiert brauchst. Die Liquiditätsgarantie ist an Marktbedingungen gekoppelt. Für den Notgroschen ist ein echtes Tagesgeldkonto mit Einlagensicherung die bessere Wahl.
Bondora Go and Grow Risiken
Bondora Go & Grow* wirkt auf den ersten Blick wie ein Tagesgeldkonto, aber die Risiken sind deutlich höher. Hier die wichtigsten Punkte:
1. Kein Einlagenschutz
Go & Grow ist kein Bankprodukt. Es gibt keine Einlagensicherung wie bei deutschen Banken (100.000€). Wenn Bondora pleitegeht, ist dein Geld nicht geschützt.
2. Kreditportfolio-Risiko
Dein Geld ist in Konsumentenkredite investiert. Die Kreditnehmer stammen hauptsächlich aus Estland und Finnland. Bei einer Wirtschaftskrise könnten mehr Kredite ausfallen als Bondora einkalkuliert hat.
3. Bailiff Claims (Gerichtsvollzieher-Fälle)
Ein erheblicher Teil des Bondora-Portfolios besteht aus Krediten, die bereits in Inkasso oder Zwangsvollstreckung sind. Diese "Bailiff Claims" sind schwer einzuschätzen und können zu Verlusten führen.
4. Liquiditätsrisiko
In Krisenzeiten kann die Auszahlung eingeschränkt werden. Während der Corona-Pandemie mussten einige Nutzer wochenlang auf ihr Geld warten.
5. Plattform-Risiko
Bondora ist ein einzelnes Unternehmen. Anders als bei diversifizierten P2P-Plattformen wie Mintos hängt alles von der Gesundheit eines einzigen Unternehmens ab.
6. Zinsänderungsrisiko
Bondora kann den Zinssatz jederzeit anpassen. In der Vergangenheit wurde die Rendite bereits mehrfach gesenkt.
Was spricht für die Sicherheit?
- Bondora existiert seit 2008 und ist profitabel
- Das Unternehmen ist reguliert in Estland
- Der 6,06% Zinssatz liegt unter der Portfolio-Rendite (Puffer)
- Transparente Quartalsberichte verfügbar
Was spricht dagegen?
- Keine Einlagensicherung
- Konzentration auf einen Markt (Estland/Finnland)
- Hoher Anteil an Problemkrediten im Portfolio
- Liquidität nicht garantiert
Bondora Steuern in Deutschland
Die Zinsen aus Bondora Go & Grow* musst du in Deutschland versteuern. Anders als bei deutschen Banken wird keine Abgeltungssteuer automatisch abgeführt.
Was musst du tun?
Du gibst deine Bondora-Zinsen in der Steuererklärung an (Anlage KAP). Die Zinsen werden mit der Kapitalertragssteuer (25%) plus Solidaritätszuschlag (5,5%) und ggf. Kirchensteuer versteuert.
Praktisches Beispiel:
- •Zinserträge bei Bondora: 500€
- •Kapitalertragssteuer (25%): 125€
- •Solidaritätszuschlag (5,5% von 125€): 6,88€
- •Gesamte Steuer: ca. 132€ (ohne Kirchensteuer)
- •Netto-Ertrag: ca. 368€
Steuerbescheinigung: Bondora* stellt einen Jahresbericht zur Verfügung, den du für die Steuererklärung nutzen kannst. Du findest ihn im Dashboard unter "Berichte".
Sparerpauschbetrag nutzen: Vergiss nicht deinen Sparerpauschbetrag von 1.000€ (2.000€ bei Verheirateten). Wenn deine gesamten Kapitalerträge darunter liegen, zahlst du keine Steuern.
Tipp für die Praxis: Führe eine einfache Excel-Tabelle mit deinen monatlichen Zinsgutschriften. So hast du am Jahresende alle Daten für die Steuererklärung parat.
Bondora Go and Grow Vorteile und Nachteile
Die wichtigsten Vor- und Nachteile von Bondora Go & Grow im Überblick:
Bondora Go & Grow Vorteile
- 6,06% Rendite pro Jahr (deutlich mehr als Tagesgeld)
- Tägliche Zinsgutschrift mit Zinseszinseffekt
- Sehr einfache Handhabung ohne Kreditauswahl
- Ab 1€ investierbar
- Flexible Auszahlung möglich
- Lange Unternehmensgeschichte (seit 2008)
- 5€ Willkommensbonus für Neukunden
- Transparente Berichte und Statistiken
Bondora Go & Grow Nachteile
- Keine Einlagensicherung
- Einzahlungslimit für Neukunden (startet bei 1.000€)
- 10€ Gebühr für Sofortauszahlung
- Liquidität in Krisenzeiten nicht garantiert
- Steuern müssen selbst abgeführt werden
- Konzentration auf estnische/finnische Kredite
- Zinssatz kann von Bondora geändert werden
Bondora Alternativen
Wenn du höhere Renditen oder mehr Diversifikation suchst, gibt es einige Alternativen zu Bondora Go & Grow*:
Mintos Smart Cash (Tagesgeld-Alternative)
- •Rendite: ca. 2% p.a.
- •Täglich verfügbar
- •AAA-bewerteter Geldmarktfonds
- •Reguliert in der EU → Mintos Erfahrungen lesen
Mintos Core Loans (höhere Rendite)
- •Rendite: ca. 9% p.a.
- •Über 80 verschiedene Kreditgeber
- •Diversifikation über 30+ Länder
- •EU-reguliert mit Anlegerschutz → Mintos Erfahrungen lesen
Debitum Investments (Geschäftskredite)
- •Rendite: ca. 10-12% p.a.
- •Fokus auf besicherte Geschäftskredite
- •EU-reguliert → Debitum Erfahrungen lesen
Klassisches Tagesgeld (maximale Sicherheit)
- •Rendite: ca. 2-3% p.a.
- •Einlagensicherung bis 100.000€
- •Sofort verfügbar
- •Für den Notgroschen die bessere Wahl
Meine Empfehlung: Nutze Bondora Go & Grow als Beimischung, nicht als einziges Investment. Kombiniere es mit einem Tagesgeldkonto für den Notgroschen und diversifiziere auf mehreren P2P-Plattformen.
Bondora Go and Grow Fazit
Bondora Go & Grow* ist eine interessante Option für Anleger, die mehr Rendite als beim Tagesgeld wollen und bereit sind, dafür ein höheres Risiko einzugehen.
Die 6,06% Rendite sind attraktiv, liegen aber deutlich unter dem, was klassische P2P-Kredite bieten. Dafür bekommst du maximale Einfachheit: Geld einzahlen, Zinsen kassieren, fertig.
Die wichtigsten Punkte:
- •Keine Einlagensicherung: Go & Grow ist kein Ersatz für ein Tagesgeldkonto mit Einlagenschutz
- •Liquidität mit Einschränkungen: In Krisenzeiten kann es zu Verzögerungen kommen
- •Für Einsteiger geeignet: Keine Kreditauswahl nötig, sehr einfache Handhabung
- •Als Beimischung sinnvoll: Nicht das gesamte Vermögen in eine Plattform stecken
Mein persönliches Fazit:
Ich nutze Bondora Go & Grow* für einen Teil meines Portfolios als Beimischung. Die tägliche Zinsgutschrift macht Spass und die Rendite ist ordentlich. Aber mein Notgroschen liegt auf einem klassischen Tagesgeldkonto mit Einlagensicherung.
Wenn du mit den Risiken leben kannst und nicht dein gesamtes Geld dort parkst, ist Go & Grow eine solide Option für passive Zinsen.
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Häufig gestellte Fragen
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