Trade Republic Girokonto Erfahrungen 2026: Test, Zinsen, Gebühren & Alltagstauglichkeit

Was ist das Trade Republic Girokonto?

Das Trade Republic Girokonto ist ein vollständig digitales Konto, das direkt an dein Trade Republic Depot angebunden ist. Du bekommst eine deutsche IBAN, kostenlose Kontoführung, eine Visa Debitkarte und moderne App-Funktionen, die sich auf das Wesentliche konzentrieren.

Im Mittelpunkt steht die Idee, dein Bankkonto und deine Geldanlage in einer App zu bündeln. Du verwaltest dein alltägliches Geld, legst es verzinst an und investierst bei Bedarf in Aktien, ETFs oder andere Produkte – ohne Medienbruch und ohne separates Onlinebanking-Portal.

Anders als klassische Filialbanken verzichtet Trade Republic bewusst auf Papierformulare, Filialen und komplizierte Menüstrukturen. Das Konto richtet sich an Nutzer, die Banking am Smartphone erledigen und ein schlankes, klar strukturiertes Konto bevorzugen.

Guthabenzinsen: 2 Prozent auf dein Guthaben

Ein Kernargument für das Trade Republic Girokonto sind die Guthabenzinsen. Aktuell bekommst du 2 % Zinsen auf dein gesamtes Kontoguthaben. Die Zinsen gelten ohne Mindestbetrag und ohne Obergrenze.

Aus praktischer Sicht bedeutet das: Lässt du zum Beispiel 10.000 € auf dem Konto, erhältst du etwa 200 € Zinsen pro Jahr. Die Zinsen werden monatlich gutgeschrieben, wodurch ein kleiner Zinseszinseffekt entsteht.

Damit eignet sich das Konto auch als Alternative zu Tagesgeld, wenn du dein Geld flexibel halten und trotzdem verzinsen lassen möchtest. Wichtig bleibt: Die Zinsen können sich in Zukunft ändern – du solltest die Konditionen im Blick behalten.

Gebühren und Konditionen

Besonders hervorzuheben ist, dass Kartenzahlungen in Fremdwährung kostenlos sind. Viele Banken verlangen an dieser Stelle einen prozentualen Aufschlag. Für Reisen und internationale Onlinekäufe ist das ein echter Vorteil, wenn du häufig in anderen Währungen bezahlst.

Visa Debitkarte im Alltag

Die Visa Debitkarte von Trade Republic funktioniert wie eine klassische Bankkarte, wird aber weltweit als Visa akzeptiert. Du kannst sie für Online-Zahlungen, im Supermarkt, im Restaurant und auf Reisen einsetzen.

Nach jeder Zahlung erhältst du eine Push-Benachrichtigung in der App. So behältst du deine Ausgaben in Echtzeit im Blick. Über die App kannst du die Karte sperren, entsperren oder bestimmte Einsatzarten anpassen, zum Beispiel Online-Zahlungen oder kontaktloses Bezahlen.

Was derzeit fehlt, sind zusätzliche Karten für Partner oder Familienmitglieder. Wenn du ein Gemeinschaftskonto mit zwei Karten suchst, bist du bei anderen Anbietern besser aufgehoben.

Bargeld abheben mit Trade Republic

Bargeldabhebungen sind ab 100 € pro Abhebung kostenlos. Hebst du weniger als 100 € ab, fällt eine Gebühr von 1 € an. Diese Regelung ist wichtig, wenn du regelmäßig kleinere Beträge am Automaten ziehen möchtest.

Für Nutzer, die hauptsächlich mit Karte oder Smartphone bezahlen, ist die Grenze von 100 € pro Abhebung meist kein Problem. Wenn du jedoch oft kleinere Bargeldbeträge brauchst, kann diese Struktur im Alltag stören.

Die Bargeldversorgung erfolgt über die üblichen Visa-Netzwerke. Einen eigenen Geldautomatenverbund wie bei manchen Direktbanken gibt es nicht – dafür sind dir viele Automaten zugänglich.

Echtzeitüberweisungen ohne Zusatzkosten

Alle Überweisungen über das Trade Republic Girokonto laufen als Echtzeitüberweisung. Das bedeutet: Geld, das du verschickst, ist in der Regel innerhalb von Sekunden beim Empfänger.

Viele Banken berechnen für Echtzeitüberweisungen extra Gebühren. Bei Trade Republic sind sie im Konto enthalten und kosten nichts zusätzlich. Das ist besonders praktisch, wenn du regelmäßig Geld an Freunde, Familie oder andere Konten senden möchtest und nicht warten willst, bis zum nächsten Bankarbeitstag.

Auch eingehende Echtzeitüberweisungen funktionieren problemlos. Wenn jemand dir Geld schickt, steht es dir meist nach wenigen Augenblicken zur Verfügung und wird direkt im Kontostand angezeigt.

Sicherheit und Einlagensicherung

Das Trade Republic Girokonto verfügt über eine deutsche IBAN und fällt unter die gesetzliche Einlagensicherung. Deine Einlagen sind bis 100.000 € pro Person geschützt.

Zusätzlich arbeitet Trade Republic mit Partnerbanken zusammen, über die die Verzinsung des Guthabens abgewickelt wird. Die Struktur ist so gestaltet, dass Kundengelder getrennt von Unternehmensgeldern verwaltet werden.

Auch wenn dieser Rahmen ein hohes Maß an Sicherheit bietet, ersetzt er kein vollkommen risikofreies Umfeld. Wie bei jeder Bank solltest du deine Einlagenhöhe im Blick behalten und gegebenenfalls auf mehrere Institute verteilen, wenn du größere Summen parken möchtest.

Vorteile und Nachteile des Trade Republic Girokontos

Das Trade Republic Girokonto bringt eine Reihe klarer Stärken mit, hat aber auch bewusst gesetzte Grenzen bei den Funktionen. Die folgende Tabelle fasst die wichtigsten Punkte zusammen:

Insgesamt wirkt das Konto sehr attraktiv für Nutzer, die ein schlankes, gut verzinstes Konto suchen und auf viele Zusatzfunktionen verzichten können. Wenn du dagegen ein voll ausgestattetes Bankpaket erwartest, solltest du die genannten Einschränkungen berücksichtigen.

Für wen eignet sich das Trade Republic Girokonto?

Damit du das Konto besser einordnen kannst, hilft der Blick auf Zielgruppen, für die es besonders gut passt – und solche, für die andere Angebote sinnvoller sind.

Besonders sinnvoll ist das Konto für Nutzer, die bereits ein Depot bei Trade Republic haben oder planen, eines zu eröffnen. Die Verzahnung von Konto und Depot sorgt dafür, dass Ein- und Auszahlungen, Sparpläne und Investitionen deutlich einfacher laufen.

Fazit: Lohnt sich das Trade Republic Girokonto?

Das Trade Republic Girokonto ist ein starkes Angebot für alle, die ein digitales Konto mit klaren Konditionen suchen. Die Kombination aus kostenloser Kontoführung, 2 % Zinsen auf Guthaben, kostenlosen Echtzeitüberweisungen und einer gut nutzbaren App hebt es deutlich von vielen klassischen Girokonten ab.

Richtig stark ist das Konto, wenn du ohnehin gerne per Karte oder Smartphone zahlst und dein Bargeldbedarf überschaubar ist. In Verbindung mit dem Trade Republic Depot erhältst du einen zentralen Ort für Zahlungsverkehr und Geldanlage.

Schwächen zeigt das Konto dort, wo klassische Banken punkten: Es gibt keinen Dispo, keine Unterkonten, keine Partnerkarte und kein breites Angebot an zusätzlichen Bankprodukten. Wenn du genau diese Funktionen brauchst, solltest du Alternativen wie N26, C24 Bank, DKB oder ING in deinen Vergleich einbeziehen.

Wenn du jedoch ein schlankes, modernes Konto mit Zinsen suchst, das deinen Alltag unkompliziert unterstützt und gut mit deinem Depot zusammenspielt, ist das Trade Republic Girokonto eine sehr interessante Option.