Trade Republic Erfahrungen 2026: Depot Test mit Kosten, Zinsen & Sicherheit

Was ist Trade Republic?

Trade Republic* ist ein deutscher Neobroker mit Vollbanklizenz und über 8 Millionen Kunden in Europa. Das Unternehmen wurde 2015 gegründet und hat seinen Sitz in Berlin. Die BaFin reguliert Trade Republic als vollwertige Bank.

Was bekommst du bei Trade Republic?

• •Kostenloses Depot ohne Depotführungsgebühren
• •Kostenloses Girokonto mit deutscher IBAN
• •2% Zinsen auf dein gesamtes Guthaben
• •Alle Wertpapier-Orders für nur 1€ Fremdkostenpauschale
• •Über 2.600 ETF-Sparpläne komplett kostenlos
• •Echten Kryptohandel mit Ein- und Auszahlung
• •Kostenlose virtuelle Debitkarte + physische Karten ab 5€

Registrierung in unter 10 Minuten

Die Kontoeröffnung bei Trade Republic* dauert weniger als 10 Minuten. Du brauchst nur deinen Personalausweis und ein Smartphone. Die Identifizierung läuft per Video-Ident – komplett digital, ohne Postident oder Wartezeit.

Das Besondere: Du bekommst nicht nur ein Depot, sondern eine vollwertige Banking-App. Trade Republic ist eine lizenzierte Bank mit allen Rechten und Pflichten einer deutschen Vollbank.

Trade Republic im Video erklärt

Du möchtest dir einen noch besseren Überblick über Trade Republic* verschaffen? Auf unserem YouTube-Kanal FinanzArena haben wir ein ausführliches Video erstellt, in dem wir alle Features, Kosten und unsere persönlichen Erfahrungen mit Trade Republic detailliert vorstellen.

Im Video erfährst du alles über die 2% Zinsen, das kostenlose Girokonto, den 1% Cashback und warum Trade Republic einer der besten Neobroker in Deutschland ist. Schau gerne vorbei und abonniere unseren Kanal für weitere Finanz-Tests und Vergleiche.

Trade Republic Zinsen: 2% auf dein Guthaben

Trade Republic* zahlt dir aktuell 2% Zinsen pro Jahr auf dein gesamtes Guthaben – ohne Limit. Das ist einer der höchsten Zinssätze bei Neobrokern und besser als die meisten Tagesgeldkonten.

Wie funktionieren die Zinsen?

• •Zinsen werden monatlich gutgeschrieben (nicht quartalsweise)
• •Gilt für dein gesamtes Cash-Guthaben ohne Obergrenze
• •Trade Republic gibt den EZB-Einlagenzins direkt an dich weiter
• •Zinssatz kann sich mit dem EZB-Leitzins ändern

Ein Rechenbeispiel:

Bei 10.000€ Guthaben erhältst du 200€ Zinsen pro Jahr – das sind etwa 16,67€ pro Monat. Bei 50.000€ wären es schon 1.000€ Zinsen jährlich.

Wichtig: Die Zinsen gibt es auf das Cash-Guthaben auf deinem Verrechnungskonto. Investiertes Geld in Aktien, ETFs oder Krypto wird natürlich nicht verzinst. Das bedeutet: Bevor du investierst, verdient dein Geld bereits Zinsen.

Freistellungsauftrag einrichten

Du kannst bei Trade Republic einen Freistellungsauftrag bis 1.000€ (Einzelperson) oder 2.000€ (Verheiratete) einrichten. Damit bleiben deine Zinsgewinne bis zu diesem Betrag steuerfrei. Bei 2% Zinsen entspricht das einem steuerfreien Guthaben von bis zu 50.000€ (Einzelperson).

Trade Republic Kosten und Gebühren

Trade Republic* gehört zu den günstigsten Brokern am Markt. Das Depot ist bedingungslos kostenlos – keine Depotführungsgebühren, keine Mindesteinlagen, keine versteckten Kosten.

Depot & Handel

Girokonto & Karte

Trade Republic Sparplan: Kostenlos investieren

Trade Republic* bietet über 5.300 kostenlose Sparpläne – das ist eines der größten Angebote am Markt. Du kannst bereits ab 1€ pro Monat investieren.

Sparplan-Angebot im Überblick:

• •2.600+ ETF-Sparpläne – inkl. aller großen Anbieter (iShares, Vanguard, Xtrackers, Amundi)
• •2.700+ Aktien-Sparpläne – alle wichtigen Einzelaktien besparbar
• •Krypto-Sparpläne – Bitcoin, Ethereum und weitere Coins
• •Mindestrate: 1€ – kein großes Startkapital nötig
• •Ausführungszeitpunkte: 2x monatlich (1. und 16.) oder wöchentlich

Kostenlos heißt wirklich kostenlos

Bei Trade Republic zahlst du für Sparplan-Ausführungen keine Ordergebühren und keine Fremdkostenpauschale. Die 1€ Gebühr fällt nur bei manuellen Einmalkäufen an – Sparpläne sind komplett kostenfrei.

Dynamische Sparpläne

Du kannst deine Sparpläne jederzeit anpassen: Erhöhen, pausieren oder komplett stoppen. Es gibt keine Mindestlaufzeit und keine Kündigungsfristen. Besonders praktisch: Du kannst mehrere Sparpläne parallel laufen lassen und so dein Portfolio diversifizieren.

Trade Republic Girokonto und Karte

Trade Republic* ist nicht nur ein Broker, sondern eine vollwertige Bank. Du bekommst ein kostenloses Girokonto mit deutscher IBAN und eine Visa-Debitkarte.

Das Girokonto bietet:

• •Deutsche IBAN (DE...) für alle Bankgeschäfte
• •Kostenlose SEPA-Überweisungen
• •Kostenlose Echtzeitüberweisungen
• •Daueraufträge und Lastschriften möglich
• •Apple Pay und Google Pay kompatibel

Die Karten-Optionen:

1. •Virtuelle Debitkarte (0€): Sofort verfügbar für Online-Shopping und Mobile Payment
2. •Physische Debitkarte (5€): Klassische Plastikkarte für den Alltag
3. •Spiegel-Karte (50€): Premium-Metallkarte mit spiegelnder Oberfläche

Weltweites Bezahlen ohne Gebühren

Egal ob in Euro oder Fremdwährung – Kartenzahlungen sind mit der Trade Republic Karte weltweit kostenlos. Keine 1,5% Auslandseinsatzentgelt wie bei vielen anderen Banken.

Bargeld abheben:

• •Ab 100€: Kostenlos an allen Visa-Automaten weltweit
• •Unter 100€: 1€ Gebühr pro Abhebung

Mehr Details zum Girokonto findest du in unserem Trade Republic Girokonto Test.

Trade Republic 1% Cashback

Trade Republic* bietet dir 1% Cashback auf alle Kartenzahlungen – das ist einer der besten Cashback-Raten in Deutschland. Allerdings gibt es Bedingungen.

Voraussetzung für 1% Cashback:

Du musst mindestens einen aktiven Sparplan mit mindestens 50€ monatlichem Sparvolumen haben. Das kann ein ETF-Sparplan, Aktien-Sparplan oder Krypto-Sparplan sein.

So funktioniert der Cashback:

• •1% auf alle Kartenzahlungen
• •Maximal 15€ Cashback pro Monat (entspricht 1.500€ Kartenumsatz)
• •Cashback wird automatisch gutgeschrieben
• •Auszahlung erfolgt in Euro (nicht in Aktien oder ETFs)

Rechenbeispiel:

Du hast einen 50€ ETF-Sparplan und gibst monatlich 800€ mit der Karte aus. Du erhältst 8€ Cashback (1% von 800€). Bei 1.500€ Kartenumsatz oder mehr wären es die maximalen 15€.

Wichtig: Ohne aktiven Sparplan gibt es keinen Cashback. Das ist Trade Republics Anreiz, dass du regelmäßig investierst. Bei 50€ monatlicher Sparrate und durchschnittlichem Kartenumsatz holst du dir locker 5-15€ pro Monat zurück – das finanziert praktisch deinen Sparplan.

Trade Republic Krypto: Echte Coins mit Staking

Trade Republic* bietet echten Kryptohandel – keine ETPs oder Zertifikate, sondern echte Coins, die dir gehören. Das ist ein großer Unterschied zu vielen anderen Brokern.

Was bedeutet "echte Krypto"?

• •Du besitzt die Coins tatsächlich (nicht nur ein Derivat)
• •Du kannst Krypto ein- und auszahlen auf externe Wallets
• •Deine Coins werden bei BitGo verwahrt (regulierter Krypto-Verwahrer)

Krypto-Staking verfügbar:

Du kannst deine Coins bei Trade Republic staken und zusätzliche Rendite verdienen:

• •Solana (SOL): ca. 7% p.a.
• •Ethereum (ETH): ca. 3-4% p.a.
• •Weitere Staking-Optionen verfügbar

Krypto-Cashback:

Neben dem 1% Standard-Cashback gibt es 2% Krypto-Cashback – maximal 30€ pro Monat. Heißt: Dein Cashback wird automatisch in Bitcoin umgewandelt.

Krypto-Transfer-Bonus:

Wenn du Krypto von einer anderen Börse zu Trade Republic transferierst und mindestens 2 Jahre hältst, erhältst du 1% Bonus auf den Transferwert.

Kosten beim Krypto-Handel:

• •1€ Fremdkostenpauschale pro Trade
• •Spread (Differenz zwischen Kauf- und Verkaufspreis)
• •Ein- und Auszahlung auf externe Wallets: Kostenlos

Trade Republic Sicherheit und Einlagensicherung

Sicherheit ist bei Trade Republic* ein wichtiges Thema – schließlich vertraust du dem Unternehmen dein Geld an. Die gute Nachricht: Trade Republic ist eine der sichersten Optionen am Markt.

Vollbanklizenz seit 2023

Trade Republic hat 2023 die Vollbanklizenz der BaFin erhalten. Damit unterliegt Trade Republic den gleichen strengen Regularien wie jede deutsche Großbank.

Einlagensicherung: 100.000€ pro Person

Dein Guthaben auf dem Verrechnungskonto ist durch die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000€ pro Person geschützt. Aber: Trade Republic verteilt dein Geld auf drei Partnerbanken:

1. •Deutsche Bank – Größte deutsche Bank
2. •JP Morgan SE – Europäische Tochter der US-Großbank
3. •HSBC Deutschland – Internationale Großbank

Wertpapiere sind Sondervermögen

Deine Aktien, ETFs und anderen Wertpapiere sind Sondervermögen. Sie gehören dir und nicht Trade Republic. Selbst wenn Trade Republic insolvent gehen würde, bleiben deine Wertpapiere unangetastet und können zu einem anderen Broker übertragen werden.

Krypto-Verwahrung

Deine Kryptowährungen werden bei BitGo verwahrt – einem spezialisierten, regulierten Krypto-Verwahrer. BitGo sichert Assets im Wert von über 500 Milliarden Dollar für institutionelle Kunden.

Steuerlich einfach

Trade Republic* macht dir das Leben bei der Steuererklärung einfach:

• •Freistellungsauftrag: Bis 1.000€ (Single) oder 2.000€ (Verheiratete) einrichtbar
• •Automatische Steuerabführung: Trade Republic führt die Abgeltungssteuer direkt ans Finanzamt ab
• •Jahressteuerbescheinigung: Kommt automatisch im ersten Quartal
• •Verlustverrechnung: Innerhalb des Depots automatisch

Du musst dich um fast nichts kümmern. Trade Republic ist als deutsches Unternehmen steuereinfach – anders als manche ausländische Broker, bei denen du selbst Steuern berechnen und abführen musst.

Trade Republic Nachteile und Kritik

Trotz aller Vorteile hat Trade Republic* auch Schwächen. Hier die wichtigsten Kritikpunkte:

1. Nur ein Handelsplatz (Lang & Schwarz)

Trade Republic bietet nur einen einzigen Börsenplatz: Lang & Schwarz Exchange. Das hat Nachteile:

• •Bei illiquiden Aktien können die Spreads höher sein als an anderen Börsen (Xetra, Tradegate)
• •Eingeschränkte Handelszeiten (7:30-23:00 Uhr)
• •Nicht alle Aktien verfügbar

2. Begrenzte Aktienauswahl

Nicht jede Aktie ist bei Trade Republic handelbar. Etwa 10% der Aktien fehlen – besonders kleinere Unternehmen oder exotische Märkte. Wenn du eine spezielle Aktie suchst, kann es sein, dass sie nicht verfügbar ist.

3. Keine Desktop-Anwendung

Trade Republic ist eine reine Mobile-App. Es gibt keine vollwertige Desktop-Version oder Web-Plattform. Für manche Nutzer ist das Trading am Handy nicht optimal – besonders bei komplexeren Analysen.

4. Krypto-Verwahrung extern

Deine Kryptowährungen werden nicht direkt bei Trade Republic verwahrt, sondern beim Drittanbieter BitGo. Das ist zwar ein seriöser Verwahrer, aber ein zusätzlicher Mittelsmann.

5. Cashback nur mit Sparplan

Die 1% Cashback gibt es nur, wenn du einen aktiven Sparplan mit mindestens 50€/Monat hast. Ohne Sparplan: Kein Cashback.

6. Spread bei Krypto

Beim Kryptohandel zahlst du neben der 1€ Gebühr auch einen Spread. Dieser kann besonders bei kleineren Coins höher ausfallen als bei spezialisierten Kryptobörsen.

Trade Republic Vorteile und Nachteile im Überblick

Trade Republic vs. Scalable Capital

Trade Republic und Scalable Capital sind die beiden größten Neobroker in Deutschland. Hier der direkte Vergleich:

Broker-Vergleich

Wann ist Trade Republic besser?

• •Du willst ein kostenloses Girokonto + Depot in einer App
• •Du möchtest echte Kryptowährungen mit Staking
• •Dir ist 1% Cashback auf Kartenzahlungen wichtig
• •Du investierst hauptsächlich per Sparplan

Wann ist Scalable Capital besser?

• •Du handelst aktiv und willst mehrere Börsenplätze
• •Du brauchst eine Desktop-Webversion
• •Du möchtest für Prime+ höhere Zinsen (2,3%)
• •Du handelst größere Orders über 250€ (dann 0€ bei Prime+)

Für die meisten Anleger, die langfristig per Sparplan investieren, ist Trade Republic* die bessere Wahl. Das Komplettpaket aus Broker, Bank und Krypto ist einzigartig.

Für wen eignet sich Trade Republic?

Trade Republic Depot eröffnen: So geht's

Die Kontoeröffnung bei Trade Republic* dauert weniger als 10 Minuten. So funktioniert's:

Schritt 1: App herunterladen

Lade die Trade Republic App aus dem App Store (iOS) oder Google Play Store (Android) herunter. Alternativ kannst du auch über unseren Empfehlungslink* starten.

Schritt 2: Registrierung starten

Gib deine E-Mail-Adresse und Handynummer an. Du erhältst einen Bestätigungscode per SMS.

Schritt 3: Persönliche Daten eingeben

Fülle deine persönlichen Daten aus: Name, Adresse, Geburtsdatum, Steueridentifikationsnummer.

Schritt 4: Video-Identifizierung

Die Identifizierung läuft per Video-Ident. Du brauchst deinen Personalausweis und eine gute Internetverbindung. Dauert etwa 5 Minuten.

Schritt 5: Geld einzahlen

Nach der Freischaltung (meist innerhalb von Minuten) kannst du Geld auf dein Verrechnungskonto überweisen. Sobald das Geld da ist, kannst du investieren.

Schritt 6: Freistellungsauftrag einrichten

Richte gleich deinen Freistellungsauftrag ein, damit deine Gewinne bis 1.000€ (oder 2.000€ bei Verheirateten) steuerfrei bleiben.

Fazit: Lohnt sich Trade Republic 2026?

Trade Republic* ist 2026 eine der besten Optionen für Anleger in Deutschland. Das Komplettpaket aus kostenlosem Depot, Girokonto, 2% Zinsen und 1% Cashback ist am Markt einzigartig.

Die wichtigsten Punkte:

• •Bedingungslos kostenlos – keine Depotgebühren, keine Mindesteinlagen
• •2% Zinsen auf dein gesamtes Guthaben ohne Obergrenze
• •Nur 1€ pro Order für alle Wertpapiere
• •Über 5.300 kostenlose Sparpläne – perfekt für langfristigen Vermögensaufbau
• •Echte Kryptowährungen mit Staking-Möglichkeit
• •1% Cashback auf Kartenzahlungen (max. 15€/Monat)
• •100.000€ Einlagensicherung verteilt auf 3 renommierte Banken

Der einzige echte Nachteil: Trade Republic bietet nur einen Handelsplatz (Lang & Schwarz) und nicht alle Aktien sind verfügbar. Für 90% aller Anleger ist das aber kein Problem – die wichtigsten ETFs und Aktien sind alle da.

Unsere Empfehlung:

Wenn du langfristig per Sparplan investieren willst, ist Trade Republic die ideale Wahl. Du bekommst alles in einer App: Depot, Girokonto, Zinsen, Cashback und Krypto. Die Einrichtung dauert 10 Minuten und kostet nichts.

Für aktive Trader, die mehrere Börsenplätze oder exotische Aktien brauchen, könnte ein traditioneller Broker wie Scalable Capital (mit Xetra-Zugang) besser geeignet sein.