Wie sicher ist Digilo 2026? Lizenz, Hypothek und Risiken

Wie sicher ist Digilo? Das Wichtigste vorab

Sicherheit besteht bei P2P-Krediten aus mehreren Schichten, die sich gegenseitig ergänzen. Digilo* ist eine Crowdlending-Plattform aus Riga. Anleger finanzieren dort Kredite an lettische Unternehmen, für jedes Angebot ist eine Immobilie als Sicherheit vorgeschrieben. Wir gehen die Schichten nacheinander durch und sagen dir bei jeder, was sie leistet und worauf du achten solltest.

Das spricht für Digilo: Die Lizenz steht im Register der lettischen Zentralbank. Dein Darlehensvertrag läuft direkt mit dem Kreditnehmer. Und jedes Angebot braucht laut Ziffer 4.6 der Geschäftsbedingungen eine Immobiliensicherheit.

Darauf solltest du achten: Eine Einlagensicherung und eine Anlegerentschädigung gibt es laut Ziffer 1.11 nicht. Die Plattform ist jung und hat bisher 8 Projekte finanziert, eines davon ist schon zurückgezahlt. Ein Totalverlust ist möglich: Digilo schreibt in den Risikohinweisen selbst, dass du einen Teil oder den gesamten investierten Betrag verlieren kannst.

Wir sind selbst dabei. Am 25.10.2026 lagen bei uns 1.500 Euro in zwei Projekten, beide standen im Konto auf „planmäßig“. Über Zinsen und Rendite berichten wir in unseren Erfahrungen, hier geht es um die Konstruktion.

Digilo im Video-Check

Den Durchgang gibt es auch als Video. Es geht um dieselben Fragen wie hier: Wer schuldet dir das Geld, was leistet die Lizenz, wie wirkt die Hypothek und was fehlt noch? Die Plattformzahlen im Video sind älter als die in diesem Artikel. Wo sich Video und Text unterscheiden, etwa beim Rang der Hypothek oder bei der Überlegungsfrist unter Auto-Invest, gilt der Text.

Über unseren Link gibt es 3 % Cashback auf alle Investments in den ersten 60 Tagen ab Registrierung. Das ändert nichts am Risiko der Anlage. Die Einzelheiten stehen in unserem Bonus-Artikel, weitere Aktionen findest du in der Neukundenbonus-Übersicht. Die Eckdaten der Plattform stehen im Überblick zu Digilo.

Schicht 1: Die Lizenz im Register

Die erste Schicht ist die Aufsicht. Betreiber ist die CSP Growth Solutions SIA aus Riga. Im Register der Latvijas Banka steht sie unter der Registernummer 40203585248. Eingetragen ist die Tätigkeit „Erleichterung der Darlehensvergabe“ mit der Lizenznummer 27-10/2025/222, wirksam seit dem 16.09.2025.

Seit dem 18.06.2026 führt das Register die Dienstleistungsfreiheit für 26 EU-Länder auf, Deutschland eingeschlossen, und zwar bei den Zusatzdiensten (Schwarzes Brett, Preis- und Zinsvorschläge, Bonitätsbewertung, Portfolioverwaltung). Das Register überzeugt als Beleg, weil du es ohne Login selbst prüfen kannst. Die Lizenz gilt seit September 2025, das erste Projekt wurde im Juni 2026 finanziert.

In der Praxis spürst du die Lizenz an drei Stellen: ein Basisinformationsblatt zu jedem Angebot, ein Eignungstest nach der Kontoeröffnung und eine viertägige Überlegungsfrist für Anleger, die Digilo als nicht erfahren einstuft.

Die Zulassung sorgt dafür, dass feste Regeln gelten. Eine Rückzahlungszusage ist damit nicht verbunden: Digilo arbeitet laut Ziffer 4.2 der Geschäftsbedingungen „ohne Übernahme von Risiken“ als neutraler Vermittler. Ob ein Kreditnehmer zahlt, sichern die nächsten Schichten ab, vor allem die Immobilie.

Schicht 2: Dein Vertragspartner und dein Guthaben

Die zweite Schicht beantwortet die Frage, wer dir das Geld schuldet. Ziffer 2.13 der Geschäftsbedingungen definiert den Darlehensvertrag als Vertrag „zwischen einem Investor und einem Darlehensnehmer“. Nach Ziffer 4.4 sind Digilo und der Sicherheitenagent „nicht Partei des Darlehensvertrags“. Sie erfüllen jedoch administrative Funktionen.

Dein Anspruch richtet sich damit gegen das kreditnehmende Unternehmen und nicht gegen die Plattform. Das ist ein wichtiger Unterschied zu Modellen, bei denen du der Plattform selbst Geld leihst. Dort landet deine Forderung bei einer Plattform-Pleite in deren Insolvenzmasse. Bei Digilo ist das anders aufgebaut.

Dein noch nicht investiertes Guthaben liegt auf einem Konto bei Lemonway. Alle Zahlungen innerhalb der Plattform laufen laut Ziffer 9.1 ausschließlich zwischen Konten beim Zahlungsinstitut Lemonway aus Paris, das bei der französischen Aufsicht ACPR geführt wird. Auf dieses Guthaben werden laut Ziffer 10.3 keine Zinsen gezahlt, sofern nichts anderes vereinbart ist.

Für die Risiken der Verwahrung bei diesem Institut, etwa dessen Insolvenz, machst du laut Ziffer 10.4 gegenüber Digilo keine Ansprüche geltend, soweit gesetzlich zulässig. Praktisch heißt das: Lass nur so viel Guthaben auf der Plattform liegen, wie du bald investieren willst.

Schicht 3: Hypothek und Beleihungsauslauf

Die dritte Schicht ist die Immobilie. Laut Ziffer 4.6 darf ein Angebot nur online gehen, wenn eine Immobiliensicherheit gestellt wird. In öffentlichen Registern steht laut Ziffer 11.3 nur der Sicherheitenagent CSP Assets SIA, nicht der einzelne Anleger. Er handelt im eigenen Namen, aber im Interesse Dritter. Er hat dieselbe Adresse wie Digilo und muss nach Ziffer 11.2 den Weisungen von Digilo folgen.

Den Rang der Hypothek nennen die Geschäftsbedingungen nicht. Sie sprechen nur von einem „Grundpfandrecht an unbeweglichem Vermögen“. Digilo hat uns am 04.09.2026 schriftlich bestätigt, dass es immer eine erstrangige Hypothek ist. Das ist eine Anbieterauskunft und kein Vertragsbestandteil.

Der Beleihungsauslauf (LTV) zeigt, wie viel Kredit auf wie viel Immobilienwert kommt. Bei dem Projekt, in dem unser erstes Investment liegt, stehen 26.000 Euro Kredit einer Sicherheit gegenüber, die Digilo mit 138.675 Euro bewertet. Das ergibt 19 Prozent. Rechnerisch müsste die Sicherheit 81,25 Prozent ihres Werts verlieren, bevor sie den Kredit nicht mehr deckt (eigene Rechnung ohne Zinsen und Kosten). Der Puffer überzeugt, der Wert selbst bleibt aber eine Angabe der Plattform.

Ändert sich der Wert der Sicherheit und damit der Beleihungsauslauf, trägt das laut Ziffer 4.7.9 der Investor. Die Obergrenze von 60 Prozent nennt Digilo in der Investoren-FAQ und im Blog, nicht in den Geschäftsbedingungen. Bei den acht finanzierten Projekten der aktuellen Liste liegt der Beleihungsauslauf zwischen 9 und 50 Prozent.

Schicht 4: Wenn ein Kreditnehmer nicht zahlt

Hier zeigt sich, was die Hypothek im Ernstfall wert ist. Zahlt der Kreditnehmer nicht, darf Digilo nach einer Nachfrist von 5 Kalendertagen Zahlungen von seinem Konto abbuchen und Vertragsstrafen anwenden (Ziffer 12.3). Bei Nichterfüllung kann Digilo nach Ziffer 12.7 weitere Maßnahmen ergreifen, darunter Mahnungen, gerichtliche Verfahren und die Verwertung der Sicherheit. Ziffer 12.13 nennt dafür mehrere Wege, unter anderem die öffentliche Versteigerung und den freihändigen Verkauf. Welche Maßnahme greift, entscheidet Digilo im Einzelfall. Positiv hervorzuheben sind die festen Fristen: Digilo muss dich laut Ziffer 12.9 spätestens innerhalb von 10 Werktagen nach Kenntnis eines Verstoßes informieren.

Hinzu kommt, dass du selbst nicht verhandeln darfst: Ziffer 5.4.3 verpflichtet Investoren, jegliche direkte Kommunikation mit dem Darlehensnehmer zu unterlassen. Im Durchsetzungsfall trittst du deine Forderung nach Ziffer 12.11 an den Sicherheitenagenten oder an Digilo ab. Dein Anspruch beschränkt sich dann auf den tatsächlich erlangten Betrag. Erlöse werden nach Ziffer 11.5 erst nach Abzug sämtlicher Kosten und Provisionsgebühren anteilig verteilt.

Die Risikohinweise sprechen die Folgen offen aus: Die Verwertung kann viel Zeit kosten, der Wert der Sicherheit kann sinken, und der Erlös reicht eventuell nicht für Darlehen, Zinsen und Kosten. Einen Verwertungsfall weist Digilo bisher nicht aus, der Ablauf musste sich in der Praxis also noch nicht beweisen.

Schicht 5: Wenn Digilo selbst ausfällt

Nach den Bedingungen ist Digilo nicht Partei deines Darlehensvertrags. Fällt die Plattform aus, bleibt deine Forderung deshalb zunächst gegen das Unternehmen bestehen, im Durchsetzungsfall gilt die Abtretung nach Ziffer 12.11 (siehe Schicht 4). Abschnitt 15 der Geschäftsbedingungen regelt den Fall einer Liquidation. Nutzergelder auf getrennten Konten bleiben von Digilos Vermögen getrennt. Digilos Rechte und Pflichten können verkauft oder übernommen werden, damit die Verwaltung der Darlehen und Sicherheiten weiterläuft.

Die EU-Verordnung 2020/1503 verlangt schon im Zulassungsantrag eine Beschreibung des Notfallplans für Krisenfälle. Ohne einen solchen Plan gibt es keine Lizenz. Die Details des Plans veröffentlicht Digilo nicht, in den Unterlagen, die wir gelesen haben, steht er nicht. Wenn dir das wichtig ist, frag beim Support nach, wie der Sicherheitenagent (Ziffer 11.2) in einem solchen Fall weiterarbeitet.

Der Fallstrick bei Auto-Invest

Ziffer 7.12 gewährt dem nicht erfahrenen Investor eine Überlegungsfrist von vier Kalendertagen. Du kannst in dieser Zeit ohne Begründung per E-Mail an support@digilo.co vom Vertrag zurücktreten. Als nicht erfahren gilt nach Ziffer 3.17, wer den Eignungstest nicht besteht oder dessen Ergebnis auf unzureichende Kenntnisse hindeutet.

Bei Verträgen, die über die Auto-Invest-Funktion zustande kommen, greift diese Frist nicht. Ziffer 13.12 sagt ausdrücklich, dass die viertägige Überlegungsfrist auf solche Darlehensverträge keine Anwendung findet. Der Vertrag gilt dann automatisch als abgeschlossen. Das ist folgerichtig, weil du Digilo vorher eine Vollmacht erteilst (Ziffer 13.2).

In der Oberfläche bietet Digilo zwei Pläne an: „Einrichten & Vergessen“ investiert einen festen Betrag ab 150 Euro in jedes neue genehmigte Projekt, „Auswählen & Maximieren“ arbeitet mit eigenen Kriterien ab 300 Euro. Nach Ziffer 13.15 trägst du die volle Verantwortung für die Folgen der bestätigten Strategie, und nach Ziffer 13.13 kann Digilo den Dienst jederzeit aussetzen.

Entscheidend ist die Reihenfolge: Wer gleich mit Auto-Invest startet, lernt weder die Plattform noch die einzelnen Projektseiten kennen. Wer manuell zeichnet, behält die Überlegungsfrist, sofern sie für ihn gilt, und sieht jedes Projekt einzeln an. Wie das Zeichnen Schritt für Schritt abläuft, zeigt unsere Anleitung, typische Startfehler beschreibt der Artikel zu den Anfängerfehlern.

Alle Schichten im Überblick

Was absichert und worauf du achten solltest

Diese Gegenüberstellung fasst die Schichten zusammen. Links steht, was durch Register und Bedingungen belegt ist, rechts, was du selbst trägst oder im Blick behalten solltest.

Track Record: jung und im Wachstum

Laut Statistik-Seite hat Digilo seit dem ersten Projekt im Juni 2026 152.142,86 Euro in 8 Projekten finanziert, bei 271 Investoren. Am 09.10.2026 waren es noch 120.945,77 Euro, 6 Projekte und 233 Investoren. In einem Monat ist die Plattform also spürbar gewachsen.

Die Ausfallquote steht bei 0,00 Prozent. Eine Definition des Begriffs haben wir nicht gefunden, und eine Verzugsquote weist Digilo nicht aus. Einen Verwertungsfall führt die Plattform ebenfalls nicht auf. Die Null ist ein guter Start, sagt bei einer so jungen Plattform aber noch wenig über die nächsten Jahre.

Das erste finanzierte Projekt (15.407,34 Euro, 36 Monate Laufzeit) ist bereits vollständig zurückgezahlt, in der Projektliste steht es als „Zurückgezahlt“, nach rund drei Monaten. Den Grund für die frühe Rückzahlung nennt Digilo nicht, und ein einzelner Fall ist noch keine Statistik. Alle zehn Projekte der Liste (acht finanziert, zwei offen) liegen außerdem in Lettland.

Wie Digilo im direkten Vergleich mit Maclear abschneidet, zeigt unser Vergleichsartikel. Weitere Anlageformen jenseits von Konto und Depot findest du in der Übersicht zu Alternative Investments.

Fazit: So sicher ist Digilo im Moment

Die Konstruktion überzeugt. Auf dem Papier greifen die Schichten ineinander: Lizenz im Register, Darlehensvertrag direkt mit dem Kreditnehmer, Immobiliensicherheit als Pflicht, getrennte Kundengelder und feste Fristen für Nachfrist und Information bei Zahlungsverzug.

Darauf solltest du achten: Laut Ziffer 1.11 gibt es weder Einlagensicherung noch Anlegerentschädigung. Den Rang der Hypothek kennen wir nur als Anbieterauskunft, die Sicherheit bewertet die Plattform selbst, und bei Verträgen über Auto-Invest entfällt die Überlegungsfrist. Ein Totalverlust ist bei jedem einzelnen Kredit möglich.

Digilo passt zu dir, wenn du immobilienbesicherte Unternehmenskredite suchst, mit kleinen Beträgen ab 150 Euro starten willst und dein Geld über die gesamte Laufzeit nicht brauchst. Die Plattform ist jung, jetzt muss sie zeigen, dass die Konstruktion auch über Jahre trägt. Dieser Artikel ist keine Anlageberatung.

Konditionen, Konto und Kosten beschreiben wir in unseren Digilo Erfahrungen, weitere Punkte vor dem Start in den 10 Dingen, die du vorher wissen musst.