easybank Kreditkarte Erfahrungen: Der Barclays-Nachfolger 2026

Was ist die easybank Visa Kreditkarte?

Die easybank Visa Kreditkarte* (ehemals bekannt als Barclays Visa) ist eine Revolving-Kreditkarte ohne Jahresgebühr mit echtem Kreditrahmen. Falls du die Barclays Visa kennst: Die BAWAG Group hat Anfang 2025 das deutsche Barclays-Privatkundengeschäft übernommen, im Februar 2026 folgte der Markenwechsel zu easybank.

Die easybank ist in Deutschland die BAWAG AG Niederlassung Deutschland und bietet mit der Visa Kreditkarte das Nachfolgeprodukt der Barclays Visa. Der entscheidende Vorteil: Es handelt sich um eine echte Kreditkarte, nicht um eine Debitkarte. Du erhältst einen Kreditrahmen und kannst damit auch Mietwagen buchen oder Hotels reservieren, die eine Kreditkarte als Sicherheit verlangen, die Akzeptanz hängt aber immer vom jeweiligen Anbieter ab.

Das Prinzip ist simpel: Du kaufst während des Monats ein, erhältst die Abrechnung und entscheidest, ob du alles auf einmal oder in Raten zurückzahlst. Bei vollständiger und fristgerechter Rückzahlung regulärer Kartenzahlungen entstehen keine Zinsen. Aktuell gibt es für Neukunden außerdem einen Startbonus von 60 Euro (Bedingungen weiter unten im Abschnitt Beantragung).

Falls du noch eine physische Barclays-Karte in der Tasche hast: Bestehende Barclays-Karten bleiben gültig, der Tausch auf die easybank-Karte läuft schrittweise. Als Frist nennt easybank auf der Website Ende 2027, in der Pressemitteilung Mitte 2027. Bei Fragen hilft der easybank-Kundenservice weiter.

easybank Visa im Video

In unserem ausführlichen Video gehen wir alle Features der easybank Visa* durch, inklusive der Unterschiede zur alten Barclays Visa und worauf du bei der Beantragung achten musst.

Die wichtigsten Vorteile der easybank Visa

1. Keine Jahresgebühr, aber ein Haken bei der Lastschrift

Die easybank Visa* kommt mit 0 Euro Jahresgebühr und ohne Mindestumsatz. Der Haken steht in der Fußnote der Produktseite: Wählst du als Rückzahlung die automatische monatliche Lastschrift über 100 % des Saldos, kostet das 2 Euro pro Monat, also 24 Euro im Jahr. Gebührenfrei bleibt die Karte, wenn du per eigener Überweisung zahlst oder den Soforteinzug in der App auslöst. Auch die Teilzahlung ist ohne Kartennutzungsgebühr, dafür fallen Zinsen an.

2. Weltweit gebührenfrei bezahlen

Mit der easybank Visa bezahlst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühren. Ob im Restaurant in Thailand, beim Online-Shopping in den USA oder im Supermarkt in Spanien: Es wird nur der offizielle Visa-Wechselkurs berechnet. Bei 2.000 Euro Auslandsumsatz sparst du dir so 30 bis 40 Euro gegenüber Karten mit Fremdwährungsgebühr. Eine Ausnahme gibt es laut easybank für Umsätze bei Casino-, Lotterie- und Wettbüro-Anbietern sowie im Wertpapierhandel: Dort wird eine Gebühr von 4 Prozent berechnet. Für den Alltag (Restaurant, Shopping, Supermarkt) bleibt es gebührenfrei.

3. Bargeld abheben, weltweit und in Deutschland gebührenfrei*

Das ist ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen Konkurrenten: Mit der easybank Visa hebst du weltweit und in Deutschland kostenlos Bargeld ab. Die awa7 Visa und die GenialCard verlangen in Deutschland 3,95 Euro pro Abhebung, die easybank nicht.

Wichtig: Die easybank selbst erhebt keine Gebühr für Bargeldabhebungen. In Euro hebst du ab 50 Euro ab, das Limit liegt bei 500 Euro pro Kalendertag. Vereinzelt können Geldautomatenbetreiber unabhängig davon eigene Gebühren erheben, die easybank nicht erstattet. Zinsen auf Bargeld können höher ausfallen als auf Einkäufe, den konkreten Satz veröffentlicht easybank nicht.

4. Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

Die easybank Visa ist eine vollwertige Revolving-Kreditkarte und wird als echte Kreditkarte bei Mietwagen-Kautionen, Hotelreservierungen und Reisebuchungen in der Regel akzeptiert, die endgültige Entscheidung liegt aber immer beim jeweiligen Anbieter. Mit einer Debitkarte von Trade Republic wirst du an solchen Stellen dagegen regelmäßig abgewiesen.

5. Zinsfrei zahlen: 28 Tage nach Rechnungsabschluss

Bei vollständiger Rückzahlung des Gesamtsaldos gilt laut AGB eine Zahlungsfrist von 28 Tagen nach dem Rechnungsabschluss. In den Zinsinformationen nennt easybank ein zinsfreies Ziel von bis zu 59 Tagen, auf anderen Seiten stehen 8 Wochen oder 2 Monate. Wie lang es im Einzelfall ist, hängt vom Kaufdatum ab, plane deshalb mit den 28 Tagen. Zinsfrei bleibt es nur, wenn du den Gesamtbetrag vollständig und rechtzeitig zahlst. Die Karte ist ab Werk auf Teilzahlung eingestellt (3 % des Saldos, mindestens 30 Euro), stelle die Rückzahlung also direkt um.

6. Zahlplan: ab 0 % nur unter engen Bedingungen

Mit dem easybank Zahlplan kannst du einzelne Umsätze ab 95 Euro oder die ganze Monatsabrechnung in 3 bis 24 Monatsraten aufteilen. Der Sollzins hängt von deiner Bonität ab und liegt laut easybank bei „ab 0,00 % p.a.“. Wichtig zur Einordnung: Der 0-%-Satz gilt nur bei einer Laufzeit von höchstens 3 Monaten und nur für Ausgaben unter 500 Euro, und auch dann nur bonitätsabhängig. Ausgeschlossen sind Bargeldabhebungen, Überweisungen sowie Umsätze bei Casino-, Lotterie-, Wettbüro- und Wertpapier-Anbietern. Das ist also keine allgemeine Kartenkondition. Der reguläre (veränderliche) Sollzinssatz der Teilzahlung liegt bei 19,64 Prozent p.a. (21,51 Prozent effektiver Jahreszins), mehr dazu im Abschnitt Kosten und Zinsen weiter unten. Hintergründe zum Zahlplan findest du in unserem Artikel zur easybank 0% Finanzierung.

7. Apple Pay, Google Pay und Partnerkarten

Die easybank Visa unterstützt Apple Pay, Google Pay und kontaktloses Bezahlen per NFC. Zusätzlich kannst du bis zu drei kostenlose Partnerkarten für Familienmitglieder bestellen, ein Feature, das die Bank Norwegian Visa nicht bietet.

Die Nachteile der easybank Visa

Auch die easybank Visa hat Schwachstellen. Hier unsere ehrliche Einschätzung:

1. Hohe Zinsen bei Teilzahlung

Bei Teilzahlung werden Zinsen fällig: Der reguläre Sollzinssatz liegt bei 19,64 % p.a. (veränderlich), der effektive Jahreszins bei 21,51 %. Das ist höher als bei der GenialCard (19,92 % eff. Jahreszins) und ein echter Kostenfaktor bei laufender Teilzahlung.

Unsere Lösung: Rückzahlung sofort auf den Gesamtbetrag einstellen. Per eigener Überweisung oder Soforteinzug in der App ist das gebührenfrei, die automatische Lastschrift über 100 % kostet 2 Euro pro Monat. Die Voreinstellung ab Werk ist Teilzahlung mit 3 % des Saldos, mindestens 30 Euro.

2. Keine beworbene Reiseversicherung gefunden

Nach unserer Recherche bewirbt easybank keine inkludierte Reiseversicherung zur Visa Kreditkarte. Wer ein Versicherungspaket will, greift zur Bank Norwegian Visa: Dort sind Reisekrankenversicherung, Reisegepäck- und Reiserücktrittsversicherung und mehr inklusive, Voraussetzung ist seit dem 1. Oktober 2026, dass mindestens 75 % der Transport- und Übernachtungskosten mit der Karte bezahlt werden.

3. Kein Cashback- oder Prämienprogramm

Anders als manche Kreditkarten mit Vielfliegermeilen oder Cashback-Prozentsätzen bietet die easybank Visa kein Bonuspunkte- oder Cashback-Programm. Wer bei jedem Einkauf zusätzlich Prämien sammeln möchte, muss sich nach einer anderen Karte umsehen. Für die reinen Grundfunktionen (günstig zahlen und abheben) spielt das keine Rolle, für Vielnutzer mit Sammel-Ambitionen schon.

Kosten und Zinsen im Detail

Als Revolving-Kreditkarte funktioniert die easybank Visa anders als eine klassische Debitkarte: Du bekommst einen Kreditrahmen eingeräumt und entscheidest jeden Monat neu, wie viel du vom offenen Betrag zurückzahlst. Zahlst du die komplette Abrechnung fristgerecht zurück, fallen keine Zinsen an. Zahlst du nur einen Teil, verzinst sich der Rest zum Sollzinssatz, während der effektive Jahreszins zusätzlich alle gesetzlich vorgeschriebenen Kosten einpreist und deshalb höher ausfällt. Hier die vollständige Konditionenübersicht der easybank Visa*:

* Ausnahmen: Bei Sonderumsätzen wie Casino-, Lotterie-, Wettbüro- oder Wertpapierhandel-Zahlungen fallen laut easybank 4 % Gebühr an, einzelne Geldautomatenbetreiber können unabhängig von easybank eigene Gebühren erheben, die nicht erstattet werden.

Repräsentatives Beispiel (§6a PAngV, wörtlich von easybank.de): Nettodarlehensbetrag 1.500 Euro, Sollzins 19,64 % p.a. (veränderlich), effektiver Jahreszins 21,51 %, Laufzeit 12 Monate, 12 Raten à 138,69 Euro, Gesamtbetrag 1.664,32 Euro. Darlehensgeber: BAWAG AG Niederlassung Deutschland.

Unser Tipp: Für größere Anschaffungen unter 500 Euro kann sich der Zahlplan lohnen, bei höchstens 3 Monaten Laufzeit ab 0 %, abhängig von deiner Bonität. Prüfe vor der Nutzung, ob dein Umsatz unter die Bedingungen fällt.

Rückzahlung richtig einrichten

Die Rückzahlung der easybank Visa lässt sich auf zwei Wegen einrichten. Genau hier entscheidet sich, ob du in den zinsfreien Zeitraum fällst oder nicht:

Automatische Lastschrift auf den Gesamtbetrag

• •Vorteil: Du musst an nichts denken, der komplette Rechnungsbetrag wird automatisch eingezogen
• •Kosten: 2 Euro pro Monat Kartennutzungsgebühr bei Auswahl der 100-%-Lastschrift
• •Wichtig: Stelle die Lastschrift auf den vollen Rechnungsbetrag ein, nicht auf einen Teilbetrag, sonst verzinst sich der Rest zum Sollzinssatz

Eigene Überweisung oder Soforteinzug in der App

• •Vorteil: Volle Kontrolle über den Zahlungstermin, gebührenfrei
• •Nachteil: Du musst selbst daran denken. Vergisst du die Überweisung oder überweist du zu wenig, fallen auf den offenen Betrag Zinsen an

Die automatische Lastschrift auf den Gesamtbetrag ist der bequemere Weg, weil kein Zahlungstermin vergessen wird. Dafür zahlst du 2 Euro im Monat. Wer das Geld sparen will, überweist selbst oder löst den Soforteinzug in der App aus und setzt sich eine Erinnerung.

easybank Visa vs Alternativen im Vergleich

Welche Karte passt zu dir?

Die easybank Visa punktet mit dem Zahlplan (ab 0 % unter engen Bedingungen) und dem Startbonus, beides bietet die Bank Norwegian so nicht. Beim kostenlosen Bargeldabheben in Deutschland zieht die Bank Norwegian laut Tabelle gleich, nur die GenialCard berechnet hier 3,95€ pro Abhebung. Eine inkludierte Reiseversicherung ist nach unserer Recherche nur bei der Bank Norwegian bestätigt, dort allerdings seit dem 1. Oktober 2026 an die Bedingung geknüpft, mindestens 75 % der Transport- und Übernachtungskosten mit der Karte zu bezahlen.

*Ausnahmen bei easybank: 4% Gebühr bei Casino-, Lotterie-, Wettbüro- oder Wertpapierhandel-Umsätzen, einzelne Geldautomatenbetreiber können unabhängig eigene Gebühren erheben. Die Reiseversicherung bei Bank Norwegian ist nur inklusive, wenn mindestens 75 % der Transport- und Übernachtungskosten mit der Karte bezahlt werden. Für die genauen Konditionen von Bank Norwegian und GenialCard verweisen wir auf die jeweiligen Erfahrungsberichte.

Unser Tipp: Wenn du vor allem eine Reisekreditkarte mit Versicherungspaket suchst, schau dir die Bank Norwegian an. Wenn du in Deutschland regelmäßig Bargeld abhebst und den Startbonus mitnehmen willst, ist die easybank Visa die passendere Wahl. Einen ausführlichen 1:1-Vergleich findest du in unserem Artikel easybank Visa vs. Bank Norwegian. Im Kreditkarten-Vergleich findest du alle Optionen.

easybank Visa beantragen: So funktioniert es

Die Beantragung der easybank Visa* läuft komplett online:

Schritt 1: Online-Antrag ausfüllen, persönliche Daten, Adresse, Einkommen.

Schritt 2: Identifizierung per Video-Ident oder PostIdent.

Schritt 3: Karte per Post erhalten, aktivieren, PIN festlegen.

Schritt 4: Kreditkarte direkt nutzen: weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben (Ausnahmen: Sonderumsätze, fremde Automatenbetreiber), bei Bedarf den Zahlplan für einen größeren Umsatz einrichten.

Startbonus: easybank nennt aktuell 60 Euro für Neukunden. Bedingungen: Einkäufe von mindestens 100 Euro in den ersten vier Wochen nach Kontoeröffnung und die Einwilligung zu Produkt- und Dienstleistungsinformationen per E-Mail oder Push (mindestens bis zur Auszahlung). Die Gutschrift erfolgt spätestens 12 Wochen nach Erfüllung der Bedingungen. Der Bonus gilt nur für Neukunden, easybank kann das Angebot jederzeit ändern oder beenden. Prüfe die Werte deshalb vor dem Antrag. Alle Details findest du in unserem Artikel zum easybank Neukundenbonus.

easybank Visa Vorteile und Nachteile im Überblick

Fazit: Lohnt sich die easybank Visa Kreditkarte?

Die easybank Visa* (ehemals Barclays Visa) ist weiterhin eine der bekannten kostenlosen Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Seit dem Markenwechsel im Februar 2026 firmiert die Karte unter easybank: Du bekommst eine echte Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, weltweit gebührenfreien Zahlungen und kostenlosem Bargeldabheben auch in Deutschland, jeweils mit den bekannten Ausnahmen bei Sonderumsätzen und fremden Geldautomatenbetreibern. Die automatische Lastschrift über den vollen Betrag kostet allerdings 2 Euro im Monat.

Der Startbonus von 60 Euro ist ein Pluspunkt für Neukunden. Ein wichtiger Kostenfaktor bleibt die Teilzahlung: Wer den Rechnungsbetrag nicht fristgerecht vollständig begleicht, zahlt einen effektiven Jahreszins von 21,51 Prozent auf den offenen Betrag.

Unser Fazit: Wer eine vielseitige, kostenlose Kreditkarte sucht, die sowohl im Inland als auch auf Reisen funktioniert, findet in der easybank Visa eine solide Option. Für Neukunden lohnt sich ein Blick auf den aktuellen Startbonus, der Zahlplan ist bei Bedarf ein zusätzliches Werkzeug (easybank 0% Finanzierung).