easybank Kreditkarte Erfahrungen: Der Barclays-Nachfolger 2026

Was ist die easybank Visa Kreditkarte?

Die easybank Visa Kreditkarte* (ehemals bekannt als Barclays Visa) ist eine dauerhaft kostenlose Revolving-Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen. Falls du die Barclays Visa kennst: Die BAWAG Group hat das deutsche Barclays-Kartengeschäft übernommen und auf die Marke easybank umgestellt. An den Konditionen und Features hat sich dabei nichts Wesentliches geändert.

Die easybank ist eine Marke der BAWAG Group und bietet mit der Visa Kreditkarte ein Produkt, das sich unter dem alten Barclays-Namen bereits seit Jahren am Markt bewährt hat. Der entscheidende Vorteil: Es handelt sich um eine echte Kreditkarte, nicht um eine Debitkarte. Du erhältst einen Kreditrahmen und kannst damit auch Mietwagen buchen oder Hotels reservieren, die eine Kreditkarte als Sicherheit verlangen, die Akzeptanz hängt aber immer vom jeweiligen Anbieter ab.

Das Prinzip ist simpel: Du kaufst während des Monats ein, erhältst die Abrechnung und entscheidest, ob du alles auf einmal oder in Raten zurückzahlst. Bei vollständiger und fristgerechter Rückzahlung regulärer Kartenzahlungen entstehen keine Zinsen. Aktuell läuft außerdem die Aktion 0% Finanzierung für 100% Zufriedenheit: über unseren Partnerlink kommst du direkt auf die Aktionsseite.

Falls du noch eine physische Barclays-Karte in der Tasche hast: easybank hat das Kartengeschäft übernommen und auf die eigene Marke umgestellt, die Details zum Kartenaustausch für Bestandskunden haben wir nicht offiziell verifiziert. Bei Fragen dazu hilft der easybank-Kundenservice weiter.

easybank Visa im Video

In unserem ausführlichen Video gehen wir alle Features der easybank Visa* durch, inklusive der Unterschiede zur alten Barclays Visa und worauf du bei der Beantragung achten musst.

Die wichtigsten Vorteile der easybank Visa

1. Dauerhaft kostenlos, ohne Bedingungen

Die easybank Visa* kommt mit 0 Euro Jahresgebühr, dauerhaft und ohne Mindestumsatz. Das war schon bei der Barclays Visa so und hat sich nach dem Rebranding nicht geändert. Keine versteckten Kosten, keine Kontoführungsgebühren.

2. Weltweit gebührenfrei bezahlen

Mit der easybank Visa bezahlst du weltweit ohne Fremdwährungsgebühren. Ob im Restaurant in Thailand, beim Online-Shopping in den USA oder im Supermarkt in Spanien: Es wird nur der offizielle Visa-Wechselkurs berechnet. Bei 2.000 Euro Auslandsumsatz sparst du dir so 30 bis 40 Euro gegenüber Karten mit Fremdwährungsgebühr. Eine Ausnahme gibt es laut easybank für Umsätze bei Casino-, Lotterie- und Wettbüro-Anbietern sowie im Wertpapierhandel: Dort wird eine Gebühr von 4 Prozent berechnet. Für den Alltag (Restaurant, Shopping, Supermarkt) bleibt es gebührenfrei.

3. Bargeld abheben, weltweit und in Deutschland gebuehrenfrei*

Das ist ein entscheidender Vorteil gegenüber vielen Konkurrenten: Mit der easybank Visa hebst du weltweit und in Deutschland kostenlos Bargeld ab. Die awa7 Visa und die GenialCard verlangen in Deutschland 3,95 Euro pro Abhebung, die easybank nicht.

Wichtig: Die easybank selbst erhebt keine Gebühr für Bargeldabhebungen. Vereinzelt können Geldautomatenbetreiber unabhängig davon eigene Gebühren erheben, die easybank nicht erstattet.

4. Echte Kreditkarte mit Kreditrahmen

Die easybank Visa ist eine vollwertige Revolving-Kreditkarte und wird als echte Kreditkarte bei Mietwagen-Kautionen, Hotelreservierungen und Reisebuchungen in der Regel akzeptiert, die endgültige Entscheidung liegt aber immer beim jeweiligen Anbieter. Mit einer Debitkarte von Trade Republic wirst du an solchen Stellen dagegen regelmäßig abgewiesen.

5. Bis zu 59 Tage zinsfreies Zahlungsziel

Die easybank Visa bietet ein zinsfreies Zahlungsziel von bis zu 59 Tagen (rund 8 Wochen), länger als bei vielen Konkurrenzkarten. Das verschafft dir zusätzliche Flexibilität bei der Rückzahlung. Solange du den Gesamtbetrag regulärer Kartenzahlungen vollständig innerhalb dieser Frist begleichst, zahlst du darauf keinen Cent Zinsen.

6. 0% Finanzierung für 100% Zufriedenheit als aktuelle Aktion

Ein Feature, das nicht jede Kreditkarte bietet: Mit der aktuellen Aktion 0% Finanzierung für 100% Zufriedenheit ermöglicht dir die easybank, ausgewählte Finanzierungen und Ratenkäufe ab 0,00 Prozent Sollzins abzuwickeln. Wichtig zur Einordnung: Das ist eine zeitlich begrenzte Aktionskonditon für bestimmte Finanzierungen, nicht der reguläre Zinssatz der Karte. Ausgeschlossen sind laut easybank Bargeldabhebungen, Überweisungen sowie Umsätze bei Casino-, Lotterie- und Wettbüro-Anbietern. Der reguläre (veränderliche) Sollzinssatz außerhalb dieser Aktion liegt bei 19,39 Prozent p.a. (21,21 Prozent effektiver Jahreszins), mehr dazu im Abschnitt Kosten und Zinsen weiter unten. Alle Bedingungen der 0%-Finanzierung erklären wir ausführlich in unserem separaten Artikel zur easybank 0% Finanzierung.

7. Apple Pay, Google Pay und Partnerkarten

Die easybank Visa unterstützt Apple Pay, Google Pay und kontaktloses Bezahlen per NFC. Zusätzlich kannst du bis zu drei kostenlose Partnerkarten für Familienmitglieder bestellen, ein Feature, das die Bank Norwegian Visa nicht bietet.

Die Nachteile der easybank Visa

Auch die easybank Visa hat Schwachstellen. Hier unsere ehrliche Einschätzung:

1. Hohe Zinsen bei Teilzahlung

Bei Teilzahlung werden Zinsen fällig: Der reguläre Sollzinssatz liegt bei 19,39 % p.a. (veränderlich), der effektive Jahreszins bei 21,21 %. Das ist höher als bei der GenialCard (19,92 % eff. Jahreszins) und ein echter Kostenfaktor bei laufender Teilzahlung.

Unsere Lösung: Lastschrift oder Überweisung sofort auf den Gesamtbetrag einstellen. Problem gelöst.

2. Keine beworbene Reiseversicherung gefunden

Nach unserer Recherche bewirbt easybank keine inkludierte Reiseversicherung zur Visa Kreditkarte. Wer ein Versicherungspaket will, greift zur Bank Norwegian Visa: Dort sind Reisekrankenversicherung, Reiseunfallversicherung und mehr inklusive, Voraussetzung ist, dass mindestens 50 % der Reisekosten mit der Karte bezahlt werden.

3. Kein Cashback- oder Prämienprogramm

Anders als manche Kreditkarten mit Vielfliegermeilen oder Cashback-Prozentsätzen bietet die easybank Visa kein Bonuspunkte- oder Cashback-Programm. Wer bei jedem Einkauf zusätzlich Prämien sammeln möchte, muss sich nach einer anderen Karte umsehen. Für die reinen Grundfunktionen (guenstig zahlen und abheben) spielt das keine Rolle, für Vielnutzer mit Sammel-Ambitionen schon.

Kosten und Zinsen im Detail

Als Revolving-Kreditkarte funktioniert die easybank Visa anders als eine klassische Debitkarte: Du bekommst einen Kreditrahmen eingeräumt und entscheidest jeden Monat neu, wie viel du vom offenen Betrag zurückzahlst. Zahlst du die komplette Abrechnung fristgerecht zurück, fallen keine Zinsen an. Zahlst du nur einen Teil, verzinst sich der Rest zum Sollzinssatz, während der effektive Jahreszins zusätzlich alle gesetzlich vorgeschriebenen Kosten einpreist und deshalb höher ausfällt. Hier die vollständige Konditionenübersicht der easybank Visa*:

* Ausnahmen: Bei Sonderumsaetzen wie Casino-, Lotterie-, Wettbuero- oder Wertpapierhandel-Zahlungen fallen laut easybank 4 % Gebuehr an, einzelne Geldautomatenbetreiber koennen unabhaengig von easybank eigene Gebuehren erheben, die nicht erstattet werden.

Repräsentatives Beispiel (§6a PAngV, wörtlich von easybank.de): Nettodarlehensbetrag 1.500 Euro, Sollzins 19,39 % p.a. (veränderlich), effektiver Jahreszins 21,21 %, Laufzeit 12 Monate, 12 Raten à 138,51 Euro, Gesamtbetrag 1.662,17 Euro. Darlehensgeber: BAWAG AG Niederlassung Deutschland.

Unser Tipp: Für ausgewählte Finanzierungen und Ratenkäufe kannst du aktuell die 0% Finanzierung nutzen, eine zeitlich begrenzte Aktion ohne die sonst üblichen Zinsen. Prüfe vor der Nutzung im Antragsprozess, ob dein gewünschter Umsatz unter die Aktionsbedingungen fällt.

Rückzahlung richtig einrichten

Die Rückzahlung der easybank Visa lässt sich auf zwei Wegen einrichten. Genau hier entscheidet sich, ob du in den zinsfreien Zeitraum fällst oder nicht:

Automatische Lastschrift auf den Gesamtbetrag

• •Vorteil: Du musst an nichts denken, der komplette Rechnungsbetrag wird automatisch eingezogen
• •Wichtig: Stelle die Lastschrift auf den vollen Rechnungsbetrag ein, nicht auf einen Teilbetrag, sonst verzinst sich der Rest zum Sollzinssatz

Manuelle Überweisung

• •Vorteil: Volle Kontrolle über den Zahlungstermin, keine Gebühren
• •Nachteil: Du musst selbst daran denken. Vergisst du die Überweisung oder überweist du zu wenig, fallen auf den offenen Betrag Zinsen an

Für die meisten Nutzer ist die automatische Lastschrift auf den Gesamtbetrag der bequemere Weg, weil damit das Risiko eines vergessenen Zahlungstermins entfällt.

easybank Visa vs Alternativen im Vergleich

Welche Karte passt zu dir?

Die easybank Visa punktet mit der aktuellen 0% Finanzierungsaktion, die weder die Bank Norwegian noch die GenialCard bieten. Beim kostenlosen Bargeldabheben in Deutschland zieht die Bank Norwegian laut Tabelle gleich, nur die GenialCard berechnet hier 3,95€ pro Abhebung. Eine inkludierte Reiseversicherung ist nach unserer Recherche nur bei der Bank Norwegian bestaetigt, dort allerdings an die Bedingung geknuepft, mindestens 50 % der Reisekosten mit der Karte zu bezahlen.

*Ausnahmen bei easybank: 4% Gebuehr bei Casino-, Lotterie-, Wettbuero- oder Wertpapierhandel-Umsaetzen, einzelne Geldautomatenbetreiber koennen unabhaengig eigene Gebuehren erheben. Die Reiseversicherung bei Bank Norwegian ist nur inklusive, wenn mindestens 50 % der Reisekosten mit der Karte bezahlt werden. Fuer die genauen Konditionen von Bank Norwegian und GenialCard verweisen wir auf die jeweiligen Erfahrungsberichte.

Unser Tipp: Wenn du vor allem eine Reisekreditkarte mit Versicherungspaket suchst, schau dir die Bank Norwegian an. Wenn du in Deutschland regelmäßig Bargeld abhebst und aktuell von der 0%-Finanzierungsaktion profitieren willst, ist die easybank Visa die passendere Wahl. Einen ausführlichen 1:1-Vergleich findest du in unserem Artikel easybank Visa vs. Bank Norwegian. Im Kreditkarten-Vergleich findest du alle Optionen.

easybank Visa beantragen: So funktioniert es

Die Beantragung der easybank Visa* läuft komplett online:

Schritt 1: Online-Antrag ausfüllen, persönliche Daten, Adresse, Einkommen.

Schritt 2: Identifizierung per Video-Ident oder PostIdent.

Schritt 3: Karte per Post erhalten, aktivieren, PIN festlegen.

Schritt 4: Kreditkarte direkt nutzen: weltweit gebuehrenfrei bezahlen und Bargeld abheben (Ausnahmen: Sonderumsaetze, fremde Automatenbetreiber), bei Bedarf die aktuelle 0%-Finanzierungsaktion fuer ausgewaehlte Ratenkaeufe aktivieren.

Falls aktuell eine Neukundenaktion läuft, findest du die genauen Bedingungen und Beträge dazu separat und aktuell gehalten in unserem Artikel zum easybank Neukundenbonus.

easybank Visa Vorteile und Nachteile im Überblick

Fazit: Lohnt sich die easybank Visa Kreditkarte?

Die easybank Visa* (ehemals Barclays Visa) ist weiterhin eine der bekannten kostenlosen Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Das Rebranding hat am Produkt nichts Wesentliches geändert: Du bekommst eine echte Kreditkarte mit 0 Euro Jahresgebühr, weltweit gebuehrenfreien Zahlungen und kostenlosem Bargeldabheben auch in Deutschland, jeweils mit den bekannten Ausnahmen bei Sonderumsaetzen und fremden Geldautomatenbetreibern.

Die aktuelle 0% Finanzierungsaktion ist ein klarer Vorteil gegenüber den Konkurrenten. Ein wichtiger Kostenfaktor bleibt die Teilzahlung: Wer den Rechnungsbetrag nicht fristgerecht vollständig begleicht, zahlt einen effektiven Jahreszins von 21,21 Prozent auf den offenen Betrag.

Unser Fazit: Wer eine vielseitige, kostenlose Kreditkarte sucht, die sowohl im Inland als auch auf Reisen funktioniert, findet in der easybank Visa eine solide Option. Für Neukunden ist aktuell ein guter Zeitpunkt: Die 0%-Finanzierungsaktion ist über unseren Partnerlink verfügbar.