5 Anfängerfehler bei der easybank Visa vermeiden

Die 5 Anfängerfehler im Überblick

Die easybank Visa*: ehemals Barclays Visa: ist eine solide kostenlose Kreditkarte. Aber wie bei allen Revolving-Kreditkarten gibt es Einstellungen, die du vom ersten Tag an richtig machen musst. Sonst wird aus der kostenlosen Karte schnell ein teures Vergnügen.

Wir sehen immer wieder die gleichen Fehler bei Neukunden, und alle lassen sich leicht vermeiden. Hier die fünf häufigsten:

1. •Teilzahlung nicht sofort deaktivieren → 21,21 % Zinsen
2. •Lastschrift falsch einrichten → vergessene Rechnungen = Zinsen
3. •Bargeld nicht sofort ausgleichen → Verzinsung ab Tag 1
4. •0% Finanzierung mit Teilzahlung verwechseln → unerwartete Kosten
5. •Kreditrahmen nicht im Blick behalten → abgelehnte Buchungen

Anfängerfehler im Video

In unserem Video erklären wir dir die 5 häufigsten Fehler bei der easybank Visa* und wie du sie von Anfang an vermeidest.

Fehler 1: Teilzahlung nicht sofort deaktivieren

Das ist der teuerste Fehler, den du machen kannst. Die easybank Visa ist eine Revolving-Kreditkarte: das bedeutet, sie ist standardmäßig auf Teilzahlung eingestellt. Wenn du nichts änderst, zahlst du nur den Mindestbetrag zurück. Und auf den Rest fallen 21,21 % effektiver Jahreszins an.

Was passiert bei Teilzahlung?

Du kaufst im Januar für 1.000 Euro ein. Die easybank bucht per Voreinstellung nur den Mindestbetrag ab (3 Prozent des Saldos, mindestens 30 Euro, hier also 30 Euro). Auf die restlichen 970 Euro werden Zinsen fällig, mehrere Euro im ersten Monat. Und der Restbetrag wird weiter verzinst, bis du ihn komplett bezahlt hast.

Die Lösung

Sofort nach Erhalt der Karte: Gehe in die easybank-App oder ins Online-Portal und stelle die Rückzahlung auf Gesamtbetrag um. So wird jeden Monat der komplette offene Betrag per Lastschrift eingezogen, und du zahlst null Zinsen.

Das ist der wichtigste Schritt. Mache ihn vor der ersten Nutzung der Karte. Alles andere kannst du nachträglich ändern, aber diese Einstellung sollte vom ersten Tag an stimmen.

Was hat sich nach dem Rebranding geändert?

Nichts. Die Einstellungen funktionieren bei der easybank genauso wie bei der alten Barclays Visa. Nur die App heißt jetzt anders.

Fehler 2: Lastschrift falsch einrichten

Bei der easybank Visa hast du mehrere Möglichkeiten, deine Rechnung zu bezahlen:

Standardmäßig voreingestellt: Teilzahlung per Lastschrift (kostenlos)

• •Die easybank zieht automatisch nur den Mindestbetrag ein (3 % des Saldos, mindestens 30 Euro)
• •Auf den Rest laufen Zinsen, siehe Fehler 1

Option A: Automatische Lastschrift auf den vollen Rechnungsbetrag (2 Euro pro Monat)

• •Die easybank bucht den Gesamtbetrag automatisch von deinem Girokonto ab
• •Du musst an nichts denken, zahlst dafür aber eine feste Kartennutzungsgebühr

Option B: Manuelle Überweisung (kostenlos)

• •Du überweist den Betrag selbst nach Erhalt der Abrechnung
• •Du musst die Frist im Blick behalten
• •Vergisst du die Überweisung, 21,21 % Zinsen auf den offenen Betrag

Der Fehler

Viele Neukunden lassen die voreingestellte Teilzahlung einfach laufen, weil sie nicht wissen, dass nur der Mindestbetrag abgebucht wird. Andere wählen bewusst die manuelle Überweisung, um die 2 Euro zu sparen, und vergessen dann irgendwann eine Zahlung. Ein einziger vergessener Monat mit 1.000 Euro offenen Betrag kostet je nach Verzugsdauer schnell 15 bis 20 Euro Zinsen, für nichts.

Unsere Empfehlung

Stelle mindestens die Teilzahlung auf einen höheren Betrag oder direkt auf den Gesamtbetrag um. Ob du dafür die 2 Euro pro Monat für die automatische Vollzahlung investierst oder lieber kostenlos manuell überweist, hängt davon ab, wie zuverlässig du selbst an die Zahlung denkst. Bei der Bank Norwegian Visa und der GenialCard ist die automatische Lastschrift auf den Gesamtbetrag dagegen kostenlos.

Fehler 3: Bargeld nicht sofort ausgleichen

Die easybank Visa ermöglicht kostenlose Bargeldabhebungen weltweit, aber "kostenlos" bedeutet nur, dass keine Abhebegebühr anfällt. Was viele nicht wissen: Bargeldabhebungen werden ab dem Tag der Abhebung verzinst. Nicht erst ab der Abrechnung.

Das Problem

Du hebst am 5. des Monats 300 Euro ab. Deine Abrechnung kommt am 28. des Monats. Die Lastschrift wird am 10. des Folgemonats eingezogen. Das sind 35 Tage Verzinsung, je nach genauem Zinssatz für Bargeld ein niedriger einstelliger Euro-Betrag.

Für eine angeblich "kostenlose" Bargeldabhebung ist das ein ordentlicher Betrag.

Die Lösung

Sofort nach der Abhebung: Überweise den Betrag per Sofortüberweisung an die easybank. Das geht über die App in wenigen Sekunden. So reduzierst du die Verzinsung auf 1-2 Tage, und zahlst nur wenige Cent.

Dieser Trick funktioniert auch bei der Bank Norwegian Visa und allen anderen Revolving-Kreditkarten. Der Unterschied: Bei der GenialCard oder awa7 Visa werden in Deutschland 3,95 Euro Abhebegebühr fällig: zusätzlich zu den Zinsen.

Alle Details zu den Kosten findest du in unserem Artikel über die easybank Visa Erfahrungen.

Fehler 4: 0% Finanzierung verwechseln

Die easybank Visa bietet zwei verschiedene Systeme für Ratenzahlungen, und die Verwechslung kann teuer werden:

System 1: 0% Finanzierung (zinsfrei)

• •Für Einkäufe zwischen 95 und 500 Euro
• •3 Monate, 3 gleiche Raten
• •Komplett zinsfrei
• •Muss aktiv für jeden Einkauf aktiviert werden

System 2: Reguläre Teilzahlung (21,21 % Zinsen)

• •Für alle Beträge
• •Beliebige Laufzeit
• •21,21 % effektiver Jahreszins
• •Wird automatisch genutzt, wenn du nicht den vollen Betrag zahlst

Der Fehler

Manche Nutzer denken, sie hätten die 0% Finanzierung aktiviert: zahlen aber in Wirklichkeit über die reguläre Teilzahlung. Das passiert, wenn du den Mindestbetrag zahlst, statt die 0% Finanzierung über die App zu aktivieren.

Die Lösung

Nutze die 0% Finanzierung immer bewusst über die App. Gehe in die Transaktionsübersicht, wähle den Einkauf aus und aktiviere explizit die "0% Finanzierung". Alle anderen Einkäufe zahlst du über die Lastschrift in voller Höhe.

Wenn du die Teilzahlung (System 2) versehentlich aktiviert hast: Sofort die Einstellung auf Gesamtbetrag zurücksetzen und den offenen Betrag per Überweisung ausgleichen.

Fehler 5: Kreditrahmen nicht im Blick behalten

Die easybank Visa hat einen individuellen Kreditrahmen, der sich nach deinem Einkommen und deiner Bonität richtet. Der Rahmen wird von der easybank individuell festgelegt, sie nennt dazu keine feste Spanne.

Das Problem

Du buchst eine Reise für 800 Euro, reservierst ein Hotel für 500 Euro (Kaution wird geblockt) und mietest ein Auto (weitere 1.000 Euro Kaution). Zusammen sind das 2.300 Euro, und wenn dein Kreditrahmen nur 2.000 Euro beträgt, wird die letzte Buchung abgelehnt.

Besonders ärgerlich: Am Mietwagen-Schalter im Ausland abgewiesen zu werden, weil der Kreditrahmen nicht reicht.

Die Lösung

• •Kreditrahmen vor der Reise prüfen: Logge dich in die App ein und schaue, wie viel verfügbarer Rahmen du hast
• •Kreditrahmen erhöhen: Kontaktiere die easybank und bitte um eine Erhöhung (geht oft telefonisch)
• •Offene Beträge vorher ausgleichen: Zahle vor der Reise alle offenen Beträge per Überweisung: so steht der volle Rahmen zur Verfügung
• •0% Finanzierungen berücksichtigen: Laufende Finanzierungen reduzieren deinen verfügbaren Kreditrahmen

Einrichtungs-Checkliste easybank Visa

Richte die easybank Visa* vom ersten Tag an richtig ein. Hier unsere Checkliste:

Wenn du diese 8 Schritte erledigst, bevor du die Karte zum ersten Mal einsetzt, vermeidest du alle 5 Anfängerfehler und behältst die Kosten der easybank Visa im Griff.

Alle Details zu den Features findest du in unserem easybank Visa Erfahrungsbericht. Den aktuellen Neukundenbonus gibt es über unseren Partnerlink.

Fazit: easybank Visa richtig nutzen

Die easybank Visa* ist eine solide kostenlose Kreditkarte. Aber "kostenlos" gilt nur für die Grundgebühren, nicht automatisch für jede Zahlungsart. Die 5 Fehler in diesem Artikel sind leicht vermeidbar, und sobald du die Rückzahlung auf den Gesamtbetrag eingestellt und die Bargeld-Sofortüberweisung verinnerlicht hast, zahlst du mit der Karte keinen unnötigen Cent an Zinsen.

Die drei wichtigsten Takeaways:

1. •Rückzahlung auf Gesamtbetrag umstellen: vom ersten Tag an, per kostenloser manueller Überweisung oder für 2 Euro im Monat automatisch per Lastschrift
2. •Bargeldabhebungen sofort per Sofortüberweisung ausgleichen
3. •0% Finanzierung bewusst über die App aktivieren: nicht mit Teilzahlung verwechseln

Wer diese Regeln befolgt, zahlt mit der Karte keine unnötigen Zinsen. Weitere Kreditkarten-Tipps findest du im Kreditkarten-Vergleich.