easybank 0% Finanzierung: Ratenkauf zinsfrei

So funktioniert die 0% Finanzierung

Die easybank Visa*: ehemals Barclays Visa: bietet dir die Möglichkeit, Einkäufe zinsfrei in Raten zu bezahlen. Das Prinzip ist einfach: Du kaufst etwas mit der Kreditkarte ein, wandelst den Betrag nachträglich in eine 0% Finanzierung um und zahlst in 3 gleichen Monatsraten: ohne Zinsen oder zusätzliche Gebühren.

Die wichtigsten Eckdaten:

• •Betrag: 95 bis 500 Euro pro Einkauf
• •Laufzeit: 3 Monate (3 gleiche Raten)
• •Zinsen: 0 %: komplett zinsfrei
• •Gleichzeitig: Bis zu 10 Finanzierungen parallel
• •Gebühren: Keine zusätzlichen Kosten

Das ist eine Besonderheit der easybank Visa. Weder die Bank Norwegian Visa noch die GenialCard oder die awa7 Visa bieten ein vergleichbares Feature.

easybank Finanzierung im Video

In unserem Video erklären wir dir Schritt für Schritt, wie du die 0% Finanzierung der easybank Visa* nutzt und welche Fallstricke du vermeiden solltest.

Bedingungen und Kriterien im Detail

Die 0% Finanzierung klingt verlockend, aber es gelten klare Bedingungen. Hier die wichtigsten Kriterien, die du kennen musst:

1. Einkaufsbetrag: 95 bis 500 Euro

Nur Einkäufe zwischen 95 und 500 Euro können in die 0%-Finanzierung umgewandelt werden. Für kleinere Beträge (unter 95€) gibt es diese Option nicht, für größere Beträge (über 500€) bietet die easybank längere Laufzeiten und höhere Zahlpläne an, allerdings nicht mehr zinsfrei. Der Einkauf muss als eine Transaktion auf deiner Abrechnung erscheinen.

2. Kein Zahlungsverzug

Das ist die wichtigste Bedingung: Du darfst keinen Zahlungsverzug haben. Wenn du eine Rechnung nicht rechtzeitig bezahlt hast oder in der Vergangenheit säumig warst, kann die easybank die 0% Finanzierung ablehnen. Zahle also immer pünktlich: am sichersten per Lastschrift.

3. Maximal 10 Finanzierungen gleichzeitig

Du kannst bis zu 10 Finanzierungen parallel laufen lassen. Bei jeweils 500 Euro sind das maximal 5.000 Euro gleichzeitig finanziertes Volumen. Das ist für die meisten Nutzer mehr als ausreichend.

4. Nur 3 Monate Laufzeit

Die Ratenzahlung läuft über genau 3 Monate mit 3 gleichen Raten. Bei einem Einkauf von 300 Euro zahlst du also 3 × 100 Euro. Eine längere oder kürzere Laufzeit ist nicht wählbar.

5. Nachträgliche Umwandlung

Du kaufst ganz normal mit der easybank Visa ein. Nachträglich wandelst du den Einkauf in eine 0% Finanzierung um: über die App oder das Online-Portal. Laut easybank ist die Umwandlung noch bis zu acht Wochen nach dem Einkauf möglich.

0% Finanzierung Schritt für Schritt

So nutzt du die 0% Finanzierung der easybank Visa*:

Schritt 1: Einkauf tätigen Kaufe ganz normal mit deiner easybank Visa ein. Der Betrag muss zwischen 95 und 500 Euro liegen.

Schritt 2: Einkauf in der App auswählen Öffne die easybank-App oder das Online-Portal. Gehe zu deinen Transaktionen und wähle den Einkauf aus, den du finanzieren möchtest.

Schritt 3: 0% Finanzierung aktivieren Klicke auf "In Raten zahlen" oder die entsprechende Option. Bestätige die 3-Monats-Finanzierung.

Schritt 4: In 3 Raten abbezahlen Der Betrag wird in 3 gleiche Monatsraten aufgeteilt. Diese werden automatisch von deiner Kreditkartenabrechnung abgezogen.

Beispielrechnung:

• •Einkauf: 300 Euro für neue Kopfhörer
• •Rate 1 (Monat 1): 100 Euro
• •Rate 2 (Monat 2): 100 Euro
• •Rate 3 (Monat 3): 100 Euro
• •Gesamtkosten: 300 Euro (keine Zinsen, keine Gebühren)

Vorteile und Nachteile der 0% Finanzierung

Häufige Fehler bei der 0% Finanzierung

Aus unserer Erfahrung und dem Feedback von Lesern gibt es einige Fehler, die immer wieder passieren:

Fehler 1: Normalen Ratenzahlungsmodus verwechseln

Die easybank Visa hat zwei verschiedene Systeme: Die 0% Finanzierung (zinsfrei) und die normale Teilzahlung (21,21 % Zinsen). Achte genau darauf, dass du die 0% Finanzierung aktivierst, und nicht einfach den Mindestbetrag zurückzahlst. Die normale Teilzahlung kostet richtig Geld.

Fehler 2: Zahlungsverzug riskieren

Bist du mit einer Zahlung im Rückstand, kann die easybank die 0% Finanzierung für dich sperren. Zahle nicht-finanzierte Einkäufe daher immer pünktlich in voller Höhe, per kostenloser Überweisung oder für 2 Euro im Monat per automatischer Lastschrift auf den Gesamtbetrag.

Fehler 3: Einkäufe aufteilen, um unter 500 Euro zu bleiben

Manche Nutzer versuchen, einen 800-Euro-Einkauf in zwei Transaktionen aufzuteilen. Das funktioniert nur, wenn der Händler zwei separate Buchungen macht. In der Praxis ist das schwierig und nicht immer möglich.

Fehler 4: Die 0% Finanzierung als Dauereinrichtung nutzen

Die 0% Finanzierung ist ein praktisches Tool für gelegentliche größere Anschaffungen. Wenn du dauerhaft alles finanzierst, verlierst du den Überblick. Nutze das Feature bewusst und gezielt: nicht für jeden Einkauf.

Mehr Tipps zum richtigen Umgang mit der easybank Visa findest du in unserem Artikel über 5 Anfängerfehler bei der easybank Visa.

easybank Finanzierung vs Alternativen

Der Vorteil der easybank-Finanzierung: Du bist nicht an bestimmte Shops gebunden. Bei den meisten Visa-Umsätzen kannst du den Einkauf nachträglich in eine 0% Finanzierung umwandeln, ausgenommen sind Bargeldabhebungen, Überweisungen und Umsätze bei Casinos, Lotterien, Wettbüros und Wertpapierhandelsplattformen. Bei PayPal bist du auf Partner-Shops beschränkt, Klarna lässt sich über die eigene App auch bei anderen Visa-Shops per Einmalkarte nutzen.

Mehr Details zur easybank Visa und allen Features findest du in unserem ausführlichen Erfahrungsbericht. Den aktuellen Neukundenbonus von 75€ gibt es über unseren Partnerlink.

Fazit: Lohnt sich die 0% Finanzierung?

Die 0% Finanzierung der easybank Visa* ist eine Besonderheit unter den kostenlosen Kreditkarten. Keine Zinsen bis 500 Euro, keine Zusatzgebühren, bis zu 10 Finanzierungen gleichzeitig.

Lohnt sich die Finanzierung? Ja, wenn du sie richtig nutzt:

• •Für gelegentliche größere Anschaffungen (Elektronik, Möbel, Kleidung) bis 500 Euro
• •Wenn du den Betrag nicht auf einmal ausgeben willst
• •Als zinsfreie Alternative zu PayPal Ratenzahlung (0% statt 11,49-12,49%)

Nicht empfehlenswert ist die Finanzierung, wenn du:

• •Jeden Einkauf finanzierst und den Überblick verlierst
• •Bereits Zahlungsverzug hast (dann steht die Option nicht zur Verfügung)
• •Die 0% Finanzierung mit der regulären Teilzahlung (21,21% Zinsen) verwechselst

Im Kreditkarten-Vergleich findest du alle Alternativen auf einen Blick.