BBVA vs C24 2026: Welches Girokonto ist besser?

BBVA vs C24: Der direkte Vergleich

BBVA* und C24* sind zwei komplett unterschiedliche Banken, die beide ein kostenloses Girokonto anbieten. Die BBVA ist eine spanische Großbank mit über 80 Millionen Kunden weltweit. Die C24 ist eine deutsche Direktbank und Tochter von Check24.

Beide Konten kosten nichts, haben eine App und verzichten auf Filialen. Aber im Detail zeigen sich deutliche Unterschiede: Die BBVA hat höhere Zinsen und keine Fremdwährungsgebühren. Die C24 bietet mehr Features wie Pockets, Cashback und eine Girocard.

In diesem Vergleich schauen wir uns die kostenlosen Basismodelle an: BBVA Girokonto gegen C24 Smart. Für die ausführlichen Einzeltests lies unsere BBVA Erfahrungen und C24 Erfahrungen.

Schnellvergleich: BBVA vs C24 Smart

BBVA vs C24 im Video

Auf unserem YouTube-Kanal FinanzArena haben wir beide Girokonten direkt miteinander verglichen, mit konkreten Zahlen, Praxisbeispielen und einer klaren Empfehlung.

Im Video gehen wir alle Kategorien durch und zeigen dir, welches Konto in welcher Situation gewinnt. Schau rein für den vollständigen Vergleich.

Kosten und Gebühren: Beide kostenlos

Bei den Grundkosten gibt es keinen Unterschied: Beide Konten sind kostenlos.

BBVA: 0€ Kontoführung, 0€ Mastercard Debitkarte, kein Mindestgeldeingang.

C24 Smart: 0€ Kontoführung, 0€ Mastercard Debit, kein Mindestgeldeingang.

Beim Bezahlen mit Karte berechnen beide Banken keinen Fremdwährungsaufschlag, weder BBVA* noch C24* verlangen hier einen Cent extra. Der Unterschied zeigt sich beim Bargeld: C24 berechnet ab der 5. Abhebung pro Monat 2€ Gebühr, während die BBVA keine monatliche Obergrenze kennt. Dafür verlangt die BBVA bei fremden Automaten im Euroraum einen Mindestbetrag von 150€ pro Abhebung, den C24 nicht hat.

Gewinner Kosten: Unentschieden, bei Kartenzahlungen sind beide gleich günstig. Wer viele kleine Beträge abhebt, fährt mit C24 flexibler, wer selten, aber große Summen abhebt, mit der BBVA.

Zinsen: Befristete Aktion vs. Dauerkondition

In der Kategorie Zinsen liegt die BBVA* beim reinen Zinssatz vorn, sowohl in der Aktionsphase als auch danach. Der Unterschied zur C24*: Bei der BBVA ist nur der erste Teil (3,5%) zeitlich befristet, C24s niedrigerer Satz gilt dafür unbefristet und ohne Bedingungen.

BBVA: 3,5% p.a. auf dein Guthaben bis 200.000€, aber nur für die ersten 6 Monate nach Kontoeröffnung. Zusätzlich 3,5% Cashback auf Kartenzahlungen bis 350€ Einkaufswert pro Monat, ebenfalls befristet auf 6 Monate. Danach greift automatisch die niedrigere Anschlussverzinsung von aktuell 2,25% p.a., variabel. Die Zinsen werden direkt auf dem Girokonto gutgeschrieben, ein separates Tagesgeldkonto brauchst du nicht.

C24 Smart: 0,75% p.a. auf das Girokonto-Guthaben (bis 50.000€), dauerhaft und ohne Befristung. Die Zinsen werden quartalsweise gutgeschrieben.

Was bedeutet das in Zahlen?

Bei 10.000€ Guthaben:

• •BBVA in den ersten 6 Monaten: rund 175€ Zinsen (3,5% p.a. für ein halbes Jahr)
• •BBVA ab Monat 7: 225€ Zinsen pro Jahr (bei 2,25% p.a.)
• •C24 dauerhaft: 75€ Zinsen pro Jahr (bei 0,75%)

Kurzfristig ist die BBVA-Aktion deutlich attraktiver. Auf Dauer bleibt aber auch die BBVA-Anschlussverzinsung von 2,25% höher als C24s 0,75%.

Gewinner Zinsen: BBVA für die ersten 6 Monate durch die Neukundenaktion, danach bleibt die BBVA mit 2,25% weiterhin vor C24s 0,75%. Wichtig für die Einordnung: Die BBVA-Rate ist eine zeitlich begrenzte Aktion und keine Dauerkondition, C24 zahlt die 0,75% dagegen dauerhaft und ohne Bedingungen.

Karten: C24 bietet mehr Auswahl

Beim Kartenangebot hat C24* die Nase vorn.

BBVA: Eine kostenlose Mastercard Debitkarte. Keine Girocard. Kontaktlos bezahlen, Apple Pay und Google Pay.

C24 Smart: Eine kostenlose Mastercard Debit plus optionale Girocard (ebenfalls kostenlos). Dazu eine virtuelle Karte. Kontaktlos bezahlen, Apple Pay und Google Pay.

Warum ist die Girocard wichtig?

In Deutschland akzeptieren viele kleinere Geschäfte, Bäckereien und manche Tankstellen nur Girocard. Obwohl sich das ändert, ist die Girocard für das Hauptkonto in Deutschland immer noch relevant. Mit der BBVA* hast du in solchen Läden ein Problem.

Gewinner Karten: C24, durch die Girocard-Option und mehr Kartenvielfalt.

Bargeld abheben im Vergleich

Beim Bargeld abheben zeigen sich die unterschiedlichen Philosophien beider Banken.

BBVA: Keine monatliche Obergrenze bei Abhebungen. An eigenen BBVA- und Garanti-BBVA-Automaten (Spanien, Türkei) kostenlos ohne Mindestbetrag. An fremden Mastercard-Automaten im Euroraum kostenlos erst ab 150€ pro Abhebung.

C24 Smart: 4 kostenlose Abhebungen pro Monat, ohne Mindestbetrag. Ab der 5. Abhebung 2€ Gebühr. Weltweit an Mastercard-Automaten.

Für Normalnutzer (2-3 Abhebungen pro Monat) reichen die 4 Gratisabhebungen der C24 aus, und du kannst auch kleine Beträge ohne Mindestbetrag ziehen. Wer regelmäßig größere Summen auf einmal abhebt und die 150€-Grenze locker überschreitet, ist bei der BBVA mit der unbegrenzten Anzahl besser aufgehoben.

Bargeld einzahlen:

Weder BBVA noch C24 bieten Bargeldeinzahlung in einer Filiale an. C24 bietet allerdings eine Einzahlungsfunktion über den Einzelhandel (CASH26 / Rewe, Penny etc.) gegen Gebühr. Bei der BBVA gibt es gar keine Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen.

Gewinner Bargeld: Unentschieden, BBVA punktet bei der unbegrenzten Anzahl an Abhebungen, C24 beim fehlenden Mindestbetrag pro Abhebung.

Auslandseinsatz: Beide ohne Fremdwährungsgebühr

Beim Bezahlen im Ausland liegen BBVA* und C24* gleichauf, beim Bargeld abheben unterscheiden sie sich.

BBVA im Ausland:

• •Kartenzahlung: 0% Fremdwährungsgebühr (weltweit)
• •Bargeld an eigenen BBVA-/Garanti-BBVA-Automaten (Spanien, Türkei): kostenlos ohne Mindestbetrag
• •Bargeld an fremden Automaten im Euroraum: kostenlos ab 150€ pro Abhebung
• •Keine monatliche Obergrenze bei Abhebungen

C24 Smart im Ausland:

• •Kartenzahlung weltweit: 0% Fremdwährungsgebühr
• •Bargeld weltweit: 4 kostenlose Abhebungen pro Monat, kein Mindestbetrag
• •Ab der 5. Abhebung: 2€ Gebühr pro Vorgang

Rechenbeispiel: 2 Wochen Urlaub in den USA

• •2.000€ Kartenzahlungen + 500€ Bargeld in 5 Abhebungen à 100€
• •BBVA: 0€ Kartenzahlung, aber jede Abhebung unter 150€ ist bei fremden Automaten außerhalb Spaniens/der Türkei nicht automatisch gebührenfrei
• •C24: 0€ Kartenzahlung, plus 2€ für die 5. Abhebung im Monat (bei bereits ausgeschöpftem Freikontingent)

Für Reisende, die viele kleine Bargeldbeträge abheben, ist C24 durch den fehlenden Mindestbetrag praktischer. Für Reisende, die selten, aber größere Summen abheben, passt die unbegrenzte Anzahl der BBVA besser. Beim reinen Kartenzahlen gibt es keinen Unterschied, beide Karten funktionieren ohne Aufpreis.

Gewinner Ausland: Unentschieden bei Kartenzahlungen (beide 0%), BBVA bei der Anzahl der Gratisabhebungen, C24 beim fehlenden Mindestbetrag pro Abhebung.

Unterkonten: C24 Pockets vs BBVA

In der Kategorie Unterkonten gewinnt C24* eindeutig, weil die BBVA gar keine anbietet.

C24 Pockets:

• •4 kostenlose Unterkonten (Smart-Modell)
• •Jedes Pocket hat eine eigene IBAN
• •Geld per Dauerauftrag automatisch verteilen
• •Verschiedene Sparziele pro Pocket
• •0,75% Zinsen auch auf Pocket-Guthaben

BBVA:

• •Keine Unterkonten mit eigener IBAN
• •Nur ein Girokonto, die Zinsaktion läuft direkt darauf

Wenn du dein Geld gerne über eine eigene IBAN pro Sparziel trennst (Miete, Urlaub, Notgroschen, Sparen), ist die C24 mit den Pockets im Vorteil. Ein echtes Unterkonto-System mit eigener IBAN, wie es die C24 Pockets bieten, gibt es bei der BBVA nicht.

Gewinner Unterkonten: C24, durch das Pockets-System mit eigener IBAN.

Neukundenbonus: Fixer Betrag vs. Zinsaktion

Die beiden Banken setzen auf komplett unterschiedliche Anreize für Neukunden.

C24: 75€ Wechselprämie als fixer Einmalbetrag. Bedingung: Kontowechselservice nutzen und altes Konto innerhalb von 90 Tagen schließen. Alle Details im C24 Gutschein Artikel.

BBVA: Keinen separaten Einmalbonus, dafür die bereits beschriebene Zinsaktion (3,5% Zinsen plus 3,5% Cashback für 6 Monate), die automatisch über den Partnerlink aktiv wird, kein Code, kein Kontowechsel nötig. Alle Details im BBVA Neukundenbonus Artikel.

Welche Variante mehr bringt, hängt von deinem Guthaben und Kartenumsatz ab: Bei viel Guthaben und hohem Kartenumsatz kann die BBVA-Aktion in 6 Monaten deutlich über 75€ hinauskommen, bei wenig Guthaben und Kartenumsatz bleibt der fixe C24-Betrag die sicherere Variante.

Gewinner Neukundenbonus: Unentschieden, C24 zahlt einen festen Fixbetrag nach Erfüllung der Bedingungen, die BBVA-Aktion kann bei entsprechender Kontonutzung mehr bringen, ist aber variabel und auf 6 Monate befristet.

Sicherheit im Vergleich

Bei der Einlagensicherung gibt es einen relevanten Unterschied.

BBVA: Spanische Einlagensicherung (Fondo de Garantía de Depósitos), 100.000€ pro Kunde. Die BBVA wird direkt von der EZB beaufsichtigt, da sie als systemrelevante Großbank gilt.

C24: Deutsche Einlagensicherung (Entschädigungseinrichtung deutscher Banken), 100.000€ pro Kunde. C24 ist eine deutsche Bank mit Sitz in Deutschland.

Beide Einlagensicherungssysteme basieren auf der gleichen EU-Richtlinie und bieten den gleichen Schutz. Der psychologische Unterschied: Manche Kunden fühlen sich mit einer deutschen Einlagensicherung wohler. Sachlich gibt es keinen Unterschied in der Schutzhöhe.

App-Sicherheit: Beide bieten biometrische Authentifizierung, Push-Benachrichtigungen und Kartensperrung in der App. Hier gibt es keinen relevanten Unterschied.

Gewinner Sicherheit: Unentschieden, sachlich gleichwertiger Schutz. C24 hat den psychologischen Vorteil der deutschen Einlagensicherung.

Für wen eignet sich welches Konto?

Nimm die BBVA, wenn du:

• •Für die ersten 6 Monate von der Zinsaktion profitieren willst (3,5% p.a. plus 3,5% Cashback)
• •Selten, aber größere Summen im Ausland abhebst
• •Keine Girocard brauchst
• •Ein unkompliziertes Konto ohne viele Features willst

Nimm die C24, wenn du:

• •Ein Hauptkonto für den deutschen Alltag suchst
• •Eine Girocard brauchst
• •Unterkonten (Pockets) für verschiedene Zwecke willst
• •Dauerhafte Guthabenzinsen ohne Befristung willst
• •Die 75€ Wechselprämie mitnehmen willst
• •Ein Gemeinschaftskonto brauchst

Oder nimm beide:

Eine Option: C24 als Hauptkonto für den Alltag (mit Girocard und Pockets) und BBVA als Zweitkonto, um die ersten 6 Monate die Zinsaktion mitzunehmen. Beide Konten sind kostenlos, du musst dich also nicht auf eins festlegen.

Alle weiteren Girokonten findest du in unserem Girokonto-Vergleich.

Fazit: BBVA oder C24?

Es gibt keinen klaren Gesamtsieger, beide Konten haben verschiedene Stärken.

BBVA gewinnt bei: Zinsen in den ersten 6 Monaten (3,5% plus 3,5% Cashback, danach 2,25%), keine monatliche Obergrenze bei Bargeldabhebungen.

C24 gewinnt bei: dauerhafte Guthabenzinsen ohne Befristung (0,75%), fehlender Mindestbetrag bei Abhebungen, Features (Pockets, Girocard, Gemeinschaftskonto), fester Neukundenbonus (75€ fix statt variabler Zinsaktion).

Unsere Empfehlung: Nutze beide. C24* als Hauptkonto für Gehalt, Miete und Alltag. BBVA* als Zweitkonto, um in den ersten 6 Monaten die Zinsaktion mitzunehmen. Beide sind kostenlos.

Wenn du dich für eins entscheiden musst: Als Hauptkonto in Deutschland ist die C24 die vielseitigere Wahl. Für die Zinsaktion in den ersten 6 Monaten liegt die BBVA vorne.