C24 vs N26 Vergleich 2025: Welches Girokonto ist besser?

C24 vs N26: Der direkte Vergleich

C24 Bank* und N26* gehören zu den beliebtesten Neobanken in Deutschland. Beide bieten kostenlose Girokonten, moderne Apps und verzichten auf Filialen. Aber die Unterschiede sind größer als du denkst.

In diesem Vergleich schauen wir uns die Basismodelle an: C24 Smart (kostenlos) gegen N26 Standard (kostenlos). Wir zeigen dir alle Unterschiede bei Kosten, Zinsen, Karten, Bargeldabhebungen, Sicherheit und Features. Für ausführliche Einzeltests lies unsere C24 Bank Erfahrungen und N26 Erfahrungen.

Die wichtigste Erkenntnis vorab: C24 bietet objektiv mehr Leistung für 0 Euro. N26 hat seine Berechtigung als Zweit- oder Reisekonto, aber als Hauptkonto schlägt C24 in fast allen Kategorien.

Warum? Das zeigen wir dir jetzt im Detail.

Schnellvergleich: C24 Smart vs N26 Standard

C24 Kosten & Gebühren:

Kontoführung:

Beide Konten sind dauerhaft kostenlos – ohne Mindestgeldeingang, ohne Bedingungen. Das ist der erste Pluspunkt für beide Banken.

Bei C24* Smart zahlst du 0 Euro. Bei N26* Standard ebenfalls 0 Euro. Soweit gleich.

Echtzeitüberweisungen:

Bei beiden kostenlos. Standard in 2025.

C24 vs N26 im Video erklärt

Du möchtest dir einen noch besseren Überblick über den Vergleich zwischen C24* und N26* verschaffen? In unserem ausführlichen Video-Test auf FinanzArena zeigen wir dir alle wichtigen Unterschiede zwischen beiden Neobanken im Detail – von Kosten über Zinsen bis hin zu Sicherheitsaspekten.

Zinsen: C24 zahlt direkt aufs Girokonto

Kurzantwort: C24* zahlt 0,5% Zinsen direkt aufs Girokonto (bis 50.000€), N26* nur 0,25% auf ein separates Tagesgeldkonto. Bei 10.000€ Guthaben: 50€ vs. 25€ pro Jahr.

Hier ist C24* deutlich überlegen.

C24 Smart:

0,5% Zinsen pro Jahr direkt auf dein Girokonto-Guthaben bis 50.000 Euro. Das gilt auch für die vier Unterkonten (Pockets). Du musst kein separates Tagesgeldkonto eröffnen, das Geld verzinst sich automatisch.

Rechnung: Bei 10.000 Euro durchschnittlichem Guthaben bekommst du 50 Euro Zinsen pro Jahr. Bei 5.000 Euro sind es 25 Euro.

Die Zinsen werden quartalsweise gutgeschrieben.

N26 Standard:

0% Zinsen auf das Girokonto. Du musst ein separates Tagesgeldkonto eröffnen, um überhaupt Zinsen zu bekommen. Auf diesem Tagesgeldkonto gibt es dann 0,25% p.a.

Rechnung: Bei 10.000 Euro auf dem Tagesgeldkonto bekommst du 25 Euro pro Jahr – die Hälfte von C24*.

Der Unterschied:

C24* zahlt doppelt so viel Zinsen wie N26*. Und du musst das Geld nicht manuell auf ein Tagesgeldkonto verschieben. Es liegt einfach auf dem Girokonto und verzinst sich.

Bei 20.000 Euro Guthaben über ein Jahr:

• •C24*: 100 Euro Zinsen
• •N26*: 50 Euro Zinsen (nur wenn du das Tagesgeldkonto nutzt)

Fazit Zinsen:

C24* ist der klare Gewinner. Doppelt so hohe Zinsen, direkt aufs Girokonto, keine manuelle Übertragung nötig.

Unterkonten: Pockets vs. Spaces

Kurzantwort: C24* Smart bietet 4 kostenlose Unterkonten (Pockets) mit eigener IBAN. N26* Standard hat keine Spaces – die gibt es erst ab N26* Smart (4,90€/Monat).

Unterkonten sind praktisch für Budgetierung: Ein Konto für Miete, eins für Lebensmittel, eins für Urlaub. So behältst du den Überblick.

C24 Smart Pockets:

Mit C24* Smart bekommst du vier Unterkonten (Pockets) mit jeweils eigener IBAN. Jedes Pocket funktioniert wie ein echtes Girokonto:

• •Eigene Kontonummer
• •Lastschriften möglich
• •Daueraufträge einrichten
• •Überweisungen empfangen

Du kannst jedes Pocket einem Sparziel zuordnen, automatische Sparraten einrichten oder ein Pocket mit einem anderen C24*-Nutzer teilen (für gemeinsame Ausgaben).

Alle Pockets werden mit 0,5% verzinst (bis 5.000 Euro pro Pocket). Optional kannst du ein Pocket als Tagesgeld-Pocket festlegen – dann bekommst du 0,5% auf bis zu 100.000 Euro, aber ohne eigene IBAN.

N26 Smart Spaces:

Beim N26* Standard gibt es keine Spaces. Die sind erst ab dem Smart-Modell verfügbar (4,90 Euro pro Monat). Dort bekommst du dann 10 Spaces.

Aber: N26* Standard bietet nur ein Tagesgeldkonto als Unterkonto. Das hat keine eigene IBAN, du kannst keine Lastschriften einrichten, keine Daueraufträge. Es ist rein zum Sparen gedacht.

Der Unterschied:

C24* gibt dir vier vollwertige Girokonten mit eigener IBAN – kostenlos. N26* gibt dir nur ein Tagesgeldkonto ohne IBAN. Für echte Unterkonten musst du auf N26* Smart upgraden und 4,90 Euro pro Monat zahlen.

Praxisbeispiel:

Du willst ein Unterkonto für Miete und eins für Urlaub:

Mit C24*: Erstellst du zwei Pockets, richtest Daueraufträge ein, fertig. Deine Miete wird per Lastschrift von diesem Pocket abgebucht. Dein Urlaubsgeld liegt auf dem anderen Pocket und verzinst sich mit 0,5%.

Mit N26*: Nicht möglich. Du hast nur das Hauptkonto für Lastschriften. Das Tagesgeldkonto ist rein zum Parken von Geld.

Fazit Unterkonten:

C24* gewinnt haushoch. Vier vollwertige Unterkonten mit IBAN, Verzinsung und voller Funktionalität – kostenlos.

Karten: C24 gibt dir 3, N26 nur 1

C24 Smart:

Du bekommst drei Karten kostenlos:

1. •

   Girocard: Die klassische EC-Karte für Deutschland. Funktioniert an allen Geldautomaten, wird von jedem Geschäft akzeptiert. Kostenlos.

2. •

   Mastercard Debit (physisch): Plastikkarte zum kontaktlosen Bezahlen, weltweit einsetzbar. Kostenlos.

3. •

   Mastercard Debit (virtuell): Kartennummer ohne physische Karte, sofort nutzbar für Online-Shopping oder Apple Pay/Google Pay. Kostenlos.

Jede dieser Karten kannst du einem anderen Konto zuordnen – Hauptkonto oder Pockets. So zahlst du mit der Girocard vom Miete-Pocket und mit der Mastercard vom Urlaubs-Pocket.

Mobiles Bezahlen:

Beide Karten unterstützen Apple Pay und Google Pay. Du kannst mit dem Smartphone oder der Smartwatch kontaktlos bezahlen.

Fazit Karten:

C24* gewinnt. Drei kostenlose Karten (inklusive Girocard und physischer Mastercard) vs. nur eine virtuelle Karte bei N26*. Für die physische N26-Karte zahlst du 10 Euro extra.

Bargeld abheben: C24 bietet mehr Kontingent

Kostenlose Abhebungen am Geldautomaten:

C24*: 4x pro Monat kostenlos – weltweit, egal ob Euro oder Fremdwährung. Keine Auslandseinsatzgebühr, keine Fremdwährungsgebühr.

N26*: 2x pro Monat kostenlos in Deutschland und der Eurozone. Im Ausland mit Fremdwährung: zusätzlich 1,7% Gebühr vom abgehobenen Betrag.

Rechnung Ausland:

Du hebst in Polen 100 Euro in Polnischen Zloty ab.

Mit C24*: 0 Euro Gebühr (wenn du noch Kontingent hast)

Mit N26*: 1,70€ Gebühr (1,7%)

Bargeldauszahlung im Einzelhandel:

Beide Banken bieten Bargeldauszahlungen an Supermarktkassen an (REWE, Penny, dm, Rossmann, etc.) – ohne dass es vom Kontingent abgezogen wird.

Barcode-Auszahlung per App:

Beide Banken bieten auch Bargeldauszahlungen per App-Barcode an. Du generierst in der App einen Code, zeigst ihn an der Kasse, bekommst Bargeld.

N26*: Unbegrenzt kostenlos, zählt nicht zum Kontingent.

C24*: Wird vom Kontingent der 4 kostenlosen Abhebungen abgezogen.

Hier ist N26* im Vorteil.

Fazit Bargeld:

C24* gewinnt bei den Geldautomaten (4x statt 2x, keine Fremdwährungsgebühr). N26* hat den Vorteil bei den App-Barcode-Auszahlungen (unbegrenzt kostenlos).

Für normale Nutzer, die hauptsächlich am Automaten abheben, ist C24* besser.

Kartenzahlungen & Cashback

Zahlungen mit Karte:

Beide Mastercards sind weltweit kostenlos einsetzbar – egal ob Euro oder Fremdwährung. Es gibt keine Auslandseinsatzgebühr, keine Fremdwährungsgebühr bei Zahlungen.

Das ist bei beiden Banken ein großer Vorteil gegenüber klassischen Filialbanken, die oft 1-2% Gebühr für Fremdwährungszahlungen verlangen.

Cashback:

C24*: Bei jeder Kartenzahlung bekommst du automatisch Cashback zwischen 0,05% und 2,5%. Die Höhe hängt von Aktionspartnern ab.

N26*: Kein Cashback beim Standard-Konto.

Fazit Zahlungen:

Beide sind bei den Kartenzahlungen gleichauf – weltweit kostenlos. C24* hat den Bonus durch das Cashback-System, auch wenn 0,05% nicht viel sind. Immerhin besser als nichts.

App, Bedienung & Zusatzfeatures

Banking-Apps:

Beide Banken haben modern gestaltete Apps mit intuitiver Bedienung. Push-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion, Echtzeit-Kontostand, Kategorisierung von Ausgaben.

Die Bedienung ist bei beiden flüssig und übersichtlich. Hier gibt es keinen klaren Gewinner – Geschmackssache.

Ausgabenanalyse:

C24*: Die App kann Verträge und Abos automatisch erkennen und dich über Preissteigerungen oder Einsparpotenziale informieren. Du kannst auch Konten anderer Banken einbinden (Multi-Banking) und diese Ausgabenanalyse nutzen.

N26*: Automatische Kategorisierung von Ausgaben in der App. Übersichtliche Statistiken, aber keine Vertragserkennung.

Fazit App:

Gleichstand. Beide Apps sind modern und funktional. C24* hat einen leichten Vorteil durch die Vertragserkennung und Multi-Banking-Funktion.

Sicherheit: Der große Unterschied

Kurzantwort: C24* hat keine Sicherheitsskandale. N26* hatte 2.600+ Betrugsfälle, eine BaFin-Strafe von 9,2 Mio. € und war unter verschärfter Aufsicht. Beide haben deutsche Banklizenz und 100.000€ Einlagensicherung.

C24 Bank:

C24* ist eine 100%ige Tochter von Check24 und seit 2021 am Markt. Die Bank hat eine deutsche Vollbanklizenz, steht unter BaFin-Aufsicht und bietet Einlagensicherung bis 100.000 Euro.

N26 Bank:

N26* ist deutlich älter (seit 2015), deutlich größer (über 8 Millionen Kunden) – und hat eine bewegte Vergangenheit. N26* hat seit 2021 massiv in Sicherheit investiert: Strengere Identitätsprüfungen, bessere Geldwäsche-Prävention, mehr Compliance-Personal.

Einlagensicherung:

Bei beiden Banken greift die gesetzliche Einlagensicherung bis 100.000 Euro pro Kunde. Das ist Standard und gilt bei Insolvenz der Bank.

Fazit Sicherheit:

C24* ist die deutlich sicherere Wahl. Keine Skandale, keine Strafen, keine Betrugswelle. N26* hat seine Probleme im Griff bekommen, aber die Vergangenheit bleibt.

Für ein Hauptkonto mit größeren Guthaben würden wir C24* empfehlen.

Gemeinschaftskonto: Beide bieten es an

Beide Banken bieten Gemeinschaftskonten für zwei Personen an.

C24 Smart Gemeinschaftskonto:

Basierend auf dem C24* Smart Modell, komplett kostenlos. Beide Partner haben gleichberechtigten Zugriff, eigene Karten, Echtzeit-Transparenz bei allen Transaktionen.

Die 4 Pockets können gemeinsam genutzt werden, jeder kann Pockets erstellen oder Geld verschieben. Die 0,5% Zinsen gelten auch für das Gemeinschaftskonto.

N26 Smart Gemeinschaftskonto:

Auch beim Standard-Konto verfügbar, kostenlos. Beide Partner haben eigene Karten und vollen Zugriff. Echtzeit-Benachrichtigungen bei jeder Transaktion.

Beim Standard-Konto keine Spaces verfügbar. Die gibt es erst ab N26* Smart (4,90 Euro pro Monat).

Fazit Gemeinschaftskonto:

C24* ist besser, weil die Pockets auch beim kostenlosen Gemeinschaftskonto dabei sind. Bei N26* musst du für Unterkonten auf das Smart-Modell upgraden.

Kundenservice: Beide ohne Telefon beim Basismodell

C24 Smart:

Support per Chat in der App und per E-Mail. Kein telefonischer Support beim kostenlosen Modell.

Die Wartezeiten im Chat sind moderat, Antworten kommen meist innerhalb weniger Minuten. Bei komplexeren Problemen kann es länger dauern.

N26 Standard:

Support nur per Chat in der App. Kein Telefon, keine E-Mail-Adresse beim Standard-Konto.

Viele Kunden berichten von langen Wartezeiten und unbefriedigenden Antworten bei komplexen Problemen. Der Chat-Bot antwortet zuerst, bei Bedarf wird ein Mitarbeiter zugeschaltet.

Telefonischer Support gibt es erst ab N26* Smart (4,90 Euro pro Monat).

Fazit Support:

Beide sind beim Basismodell eingeschränkt. C24* hat den Vorteil, dass du per E-Mail schreiben kannst. N26* bietet nur Chat.

Für wen eignet sich welches Konto?

Warum N26 als Zweitkonto Sinn macht:

Konten werden auf Reisen gerne gesperrt, wenn verdächtige Aktivitäten erkannt werden (z.B. plötzlich Zahlungen in Thailand statt Deutschland). Das ist nervig, aber Sicherheitsmechanismus.

Wenn dein Hauptkonto C24* ist und N26* als Backup gesperrt wird, hast du trotzdem noch Zugriff auf Geld. Umgekehrt gilt das auch.

Viele erfahrene Reisende haben bewusst zwei Konten bei verschiedenen Banken – genau für solche Fälle.

Fazit: C24 ist objektiv besser, N26 als Zweitkonto okay

Unsere Empfehlung:

Nutze C24 Smart* als Hauptkonto. Die Kombination aus Zinsen, Pockets, Karten und Abhebungen ist unschlagbar für 0 Euro Kontoführung.

Wenn du viel reist oder ein Backup-Konto willst, kannst du N26 Standard* als Zweitkonto dazunehmen. Kostet ja auch nichts. So hast du zwei Karten bei zwei verschiedenen Banken – falls eine mal gesperrt wird, funktioniert die andere noch.

Aber als alleiniges Hauptkonto ist C24* die deutlich bessere Wahl.