Die Advanzia Mastercard Gold zählt zu den beliebtesten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Als echte Revolving-Kreditkarte bietet sie einen vollwertigen Kreditrahmen, Reiseversicherungen und bis zu 7 Wochen zinsfreie Zahlung. Besonders wichtig: Die Karte ist komplett ohne Jahresgebühr und ohne Fremdwährungsgebühren nutzbar. In diesem Test zeigen wir dir alle Vor- und Nachteile, für wen sich die Karte lohnt und worauf du unbedingt achten musst.
Was ist die Advanzia Mastercard Gold?
Die Advanzia Mastercard Gold* ist eine echte Kreditkarte der luxemburgischen Advanzia Bank. Anders als viele kostenlose "Kreditkarten", die in Wahrheit nur Debitkarten sind, handelt es sich hier um eine vollwertige Revolving-Kreditkarte mit echtem Kreditrahmen.
Das bedeutet: Du kaufst während des Monats ein, erhältst am Monatsende eine Abrechnung und entscheidest dann selbst, ob du den gesamten Betrag zurückzahlst oder nur eine Teilzahlung leistest. Bei vollständiger Rückzahlung entstehen keinerlei Kosten oder Zinsen.
Die wichtigsten Eigenschaften:
- ✅Bedingungslos kostenlos (keine Jahresgebühr, kein Mindestumsatz)
- ✅Echte Kreditkarte (Revolving Card) – wichtig für Mietwagen & Hotels
- ✅Kein extra Girokonto nötig
- ✅Reiseversicherungspaket inklusive
- ✅Keine Fremdwährungsgebühren
- ✅Bis zu 7 Wochen zinsfrei bei optimaler Nutzung
Die Karte eignet sich besonders für Reisen, Mietwagenbuchungen und Hotelreservierungen, da viele Anbieter explizit eine "echte" Kreditkarte verlangen und Debitkarten nicht akzeptieren.
Für wen eignet sich die Advanzia Mastercard Gold?
- Vielreisende, die eine echte Kreditkarte für Mietwagen & Hotels brauchen
- Urlauber, die im Ausland gebührenfrei bezahlen möchten
- Sparer, die bis zu 7 Wochen zinsfrei einkaufen wollen
- Nutzer, die ein kostenloses Reiseversicherungspaket haben möchten
Für wen eignet sie sich NICHT?
- Personen, die die Teilzahlungsfunktion nutzen möchten (sehr hohe Zinsen!)
- Nutzer, die Bargeld abheben wollen (Zinsen fallen sofort an)
- Krypto-Investoren (Käufe werden wie Bargeld behandelt)
- Personen, die ein Lastschriftverfahren bevorzugen
Advanzia Mastercard Gold im Video
In unserem ausführlichen Video-Test stellen wir dir die Advanzia Mastercard Gold* vor und zeigen alle Vor- und Nachteile im Detail.
Echte Kreditkarte mit Reiseversicherungen – 100% kostenlos!
Die 7 wichtigsten Vorteile der Advanzia Mastercard Gold
1. Bedingungslos kostenlos – keine Jahresgebühr
Die Advanzia Mastercard Gold* ist komplett kostenlos – ohne jegliche Bedingungen. Es gibt:
- ❌Keine Jahresgebühr
- ❌Keinen Mindestumsatz
- ❌Keine Kontoführungsgebühren
- ❌Keine versteckten Kosten
Die Karte bleibt dauerhaft gebührenfrei, solange du monatlich den vollen Betrag zurückzahlst.
2. Echte Kreditkarte (Revolving Card)
Anders als viele kostenlose "Kreditkarten" ist die Advanzia Mastercard Gold* eine echte Revolving-Kreditkarte. Das ist besonders wichtig bei:
- •🚗 Mietwagen-Buchungen – viele Anbieter akzeptieren nur echte Kreditkarten für Kautionen
- •🏨 Hotelreservierungen – Hotels verlangen oft eine echte Kreditkarte zur Absicherung
- •✈️ Reisebuchungen – mehr Akzeptanz als Debitkarten
Bei einer Revolving-Karte erhältst du am Monatsende eine Abrechnung und kannst wählen:
- •Vollzahlung → keine Zinsen, komplett kostenlos
- •Teilzahlung → Zinsen werden fällig (siehe Nachteile)
3. Keine Fremdwährungsgebühren
Die Advanzia Mastercard Gold* erhebt keine Fremdwährungsgebühren. Das bedeutet:
- ✅Bezahlen in Euro, Dollar, Pfund etc. ohne Aufschlag
- ✅Nur der offizielle Mastercard-Wechselkurs wird berechnet
- ✅Perfekt für Reisen außerhalb der Eurozone
Beispiel: Zahlst du in New York 100 USD, zahlst du nur den Mastercard-Kurs – viele andere Karten berechnen zusätzlich 1,5 bis 2,5 % Auslandseinsatzgebühr.
4. Bis zu 7 Wochen zinsfrei
Durch geschicktes Timing kannst du bis zu 7 Wochen zinsfrei mit der Karte einkaufen:
- •Tag 1: Kauf am ersten Tag des Abrechnungsmonats
- •Nach 4 Wochen: Monatsabrechnung
- •+3 Wochen Zahlungsfrist
- •= 7 Wochen bis zur Rückzahlung
Wichtig: Zinsfrei bleibt die Karte nur bei vollständiger Rückzahlung!
5. Kein extra Girokonto nötig
Anders als bei vielen Banken musst du kein Girokonto bei der Advanzia Bank eröffnen. Die Karte funktioniert völlig unabhängig:
- •Einfach von deinem bestehenden Girokonto auf die Kreditkarte überweisen
- •Keine zusätzlichen Konten verwalten
- •Maximale Flexibilität
6. Reiseversicherungspaket inklusive
Die Advanzia Mastercard Gold* bietet ein umfangreiches Versicherungspaket – komplett kostenlos:
- •✈️ Reiserücktrittsversicherung
- •🧳 Reiseabbruchversicherung
- •👜 Reisegepäckversicherung
- •⏰ Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
- •🏥 Auslandsreise-Krankenversicherung
- •🛡️ Haftpflichtversicherung für Ausland
- •🚑 Unfallversicherung
Voraussetzung: Mindestens 50 % der Reise müssen mit der Kreditkarte bezahlt werden.
⚠️ Wichtig: Achte auf die Selbstbehalte bei den einzelnen Versicherungen. Lies dir die Versicherungsbedingungen genau durch.
7. Reiserabatte (z.B. Mietwagen)
Mit der Advanzia Mastercard Gold* erhältst du exklusive Rabatte bei Partnerunternehmen:
- •🚗 5 % Rabatt bei mietwagen.de
- •Weitere Reise-Angebote über das Kartenportal
Tipp: Vergleiche trotzdem immer die Preise – manchmal sind andere Portale auch mit dem Rabatt günstiger.
Die 5 wichtigsten Nachteile der Advanzia Mastercard Gold
1. Sehr hohe Sollzinsen bei Teilzahlung
Der größte Nachteil sind die extrem hohen Zinsen bei Nutzung der Teilzahlungsfunktion:
- •📊 Sollzinssatz: 24,69 % p.a. (Stand 2026)
Das bedeutet: Zahlst du nicht den vollen Betrag zurück, werden sehr hohe Zinsen fällig. Allerdings gilt der Zinssatz pro Jahr – bei einem Monat Teilzahlung zahlst du also nur den anteiligen Zinsbetrag.
Beispiel:
- •Offener Betrag: 1.000 €
- •1 Monat Teilzahlung: ca. 20 € Zinsen
- •1 Jahr Teilzahlung: ca. 247 € Zinsen
⚠️ Goldene Regel: Zahle IMMER den vollen Betrag zurück → dann ist die Karte komplett kostenlos!
2. Zinsen auf Bargeldabhebungen
Die Advanzia Mastercard Gold* hat keine Abhebegebühr, ABER:
- •⚠️ Auf abgehobenes Bargeld werden sofort Zinsen fällig (24,69 % p.a.)
- •Die Zinsen laufen vom Tag der Abhebung bis zur Rückzahlung
Fazit: Die Karte ist nicht zum Bargeldabheben geeignet. Nutze dafür eine andere Karte (z.B. C24 Mastercard).
3. Kein Lastschriftverfahren
Die Advanzia Mastercard Gold* bietet keine automatische Lastschrift:
- •Du musst jeden Monat manuell den Betrag überweisen
- •Keine Abbuchung vom Girokonto
- •Du musst selbst an die Zahlung denken
Vorteil: Du behältst die volle Kontrolle über deine Zahlungen. Nachteil: Du musst diszipliniert sein und daran denken, pünktlich zu überweisen.
Tipp: Stelle dir einen monatlichen Reminder im Kalender ein oder richte eine Dauerüberweisung ein.
4. Karte kann nicht im Guthaben geführt werden
Du kannst die Advanzia Mastercard Gold* nicht aufladen:
- •Kein "Prepaid"-Modus möglich
- •Wenn du mehr überweist als du schuldest, wird das Guthaben zurücküberwiesen
- •Du kannst den Kreditrahmen nicht durch Überweisung erhöhen
Beispiel: Verfügungsrahmen 4.000 €, du möchtest 7.000 € ausgeben → geht nicht durch Aufladung.
5. Zinsen beim Kauf von Kryptowährungen
Kaufst du mit der Advanzia Mastercard Gold* Kryptowährungen (z.B. bei Binance, Kraken etc.), werden diese Transaktionen wie Bargeldabhebungen behandelt:
- •⚠️ 24,69 % Zinsen vom Kaufdatum bis zur Rückzahlung
Fazit: Nutze die Karte nicht für Krypto-Käufe.
Kosten und Zinsen im Detail
Echte Kreditkarte mit Reiseversicherungen – 100% kostenlos!
Gebührenübersicht
Wann ist die Karte komplett kostenlos?
Die Advanzia Mastercard Gold* ist zu 100 % kostenlos, wenn du:
- •✅ Jeden Monat den vollen Betrag zurückzahlst
- •✅ Kein Bargeld abhebst
- •✅ Keine Kryptowährungen kaufst
Dann fallen keinerlei Kosten an – nicht mal Cent!
Reiseversicherungen im Überblick
Die Advanzia Mastercard Gold* bietet ein kostenloses Versicherungspaket. Damit die Versicherungen greifen, müssen mindestens 50 % der Reisekosten mit der Karte bezahlt werden.
Inkludierte Versicherungen
✈️ Reiserücktrittsversicherung
Erstattet Stornokosten, wenn du die Reise nicht antreten kannst (z.B. Krankheit, Unfall).
🧳 Reiseabbruchversicherung
Übernimmt Kosten, wenn du die Reise vorzeitig abbrechen musst.
👜 Reisegepäckversicherung
Schützt bei Verlust, Beschädigung oder Diebstahl deines Gepäcks.
⏰ Flug- und Gepäckverspätungsversicherung
Erstattet zusätzliche Kosten bei Verspätungen.
🏥 Auslandsreise-Krankenversicherung
Übernimmt medizinische Kosten im Ausland.
🛡️ Haftpflichtversicherung für Ausland
Deckt Schäden ab, die du im Ausland verursachst.
🚑 Unfallversicherung
Leistet bei Unfällen während der Reise.
Wichtige Hinweise
⚠️ Selbstbehalte beachten: Bei vielen Versicherungen gibt es Selbstbehalte. Informiere dich vorab in den Versicherungsbedingungen.
⚠️ 50 % Regel: Mindestens die Hälfte der Reise muss mit der Advanzia Mastercard Gold* bezahlt werden.
Tipp: Lies die vollständigen Versicherungsbedingungen auf der Advanzia-Website durch, bevor du dich im Schadensfall auf die Versicherung verlässt.
Die perfekte Kombination: Advanzia + C24
Die Advanzia Mastercard Gold* hat einen großen Schwachpunkt: Bargeldabhebungen kosten Zinsen. Deshalb empfehlen wir eine smarte Kombination:
Advanzia Mastercard Gold + C24 Bank
Advanzia Mastercard Gold:
- ✅Echte Kreditkarte für Mietwagen & Hotels
- ✅Zahlungen im In- und Ausland
- ✅Reiseversicherungen
- ❌Nicht zum Bargeldabheben
C24 Mastercard Debit:
- ✅Kostenlos Bargeld abheben (weltweit)
- ✅Keine Fremdwährungsgebühren
- ✅Cashback auf Zahlungen
- ❌"Nur" Debitkarte (wird nicht überall akzeptiert)
Warum diese Kombi perfekt ist
- •Für Zahlungen & Reisen: Advanzia (echte Kreditkarte)
- •Für Bargeldabhebungen: C24 (kostenlos weltweit)
- •Beide Karten: Komplett gebührenfrei!
Das C24 Smart Konto ist bedingungslos kostenlos und bietet zusätzlich 0,5 % Zinsen auf dein Guthaben sowie Cashback bei jeder Zahlung.
👉 Mehr zur C24 Bank: C24 Bank Erfahrungen & Test
So nutzt du beide Karten optimal
Advanzia Mastercard Gold Vorteile und Nachteile im Überblick
Die wichtigsten Vor- und Nachteile der Advanzia Mastercard Gold* auf einen Blick:
Advanzia Mastercard Gold Vorteile
- Bedingungslos kostenlos – keine Jahresgebühr, kein Mindestumsatz
- Echte Kreditkarte – wichtig für Mietwagen & Hotels
- Keine Fremdwährungsgebühren – perfekt für Auslandsreisen
- Bis zu 7 Wochen zinsfrei bei Vollzahlung
- Reiseversicherungspaket inklusive
- Kein extra Girokonto nötig
- 5% Rabatt bei mietwagen.de
- Weltweit einsetzbar überall wo Mastercard akzeptiert wird
Advanzia Mastercard Gold Nachteile
- Sehr hohe Zinsen bei Teilzahlung (24,69 % p.a.)
- Zinsen auf Bargeldabhebungen (24,69 % p.a.)
- Kein Lastschriftverfahren – manuelle Überweisung nötig
- Nicht im Guthaben führbar
- Zinsen beim Kauf von Kryptowährungen
- Selbstbehalte bei Versicherungen müssen beachtet werden
Fazit: Lohnt sich die Advanzia Mastercard Gold?
Die Advanzia Mastercard Gold* ist eine hervorragende kostenlose Kreditkarte – wenn du sie richtig nutzt!
Das Wichtigste zusammengefasst
✅ Große Vorteile:
- •Bedingungslos kostenlos (keine Jahresgebühr)
- •Echte Kreditkarte (wichtig für Mietwagen & Hotels)
- •Keine Fremdwährungsgebühren
- •Bis zu 7 Wochen zinsfrei
- •Reiseversicherungspaket inklusive
- •Kein extra Girokonto nötig
❌ Wichtige Nachteile:
- •Sehr hohe Zinsen bei Teilzahlung (24,69 % p.a.)
- •Nicht zum Bargeldabheben geeignet (Zinsen!)
- •Kein Lastschriftverfahren (manuelle Überweisung)
- •Nicht im Guthaben führbar
Für wen lohnt sich die Karte?
Die Advanzia Mastercard Gold* ist perfekt, wenn du:
- •Eine echte Kreditkarte für Reisen, Mietwagen und Hotels brauchst
- •Immer pünktlich und vollständig zurückzahlst
- •Eine kostenlose Backup-Kreditkarte suchst
- •Im Ausland bezahlst (keine Fremdwährungsgebühren)
Unsere Empfehlung: Die perfekte Kombi
Kombiniere die Advanzia Mastercard Gold* mit dem C24 Smart Konto:
- •Advanzia: Für Zahlungen, Reisen, Hotels, Mietwagen
- •C24: Für Bargeldabhebungen, Alltags-Zahlungen, Cashback
Beide Konten sind komplett kostenlos – so hast du für jede Situation die richtige Karte!
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Die Advanzia Mastercard Gold* ist eine der besten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Wenn du diszipliniert bist und immer den vollen Betrag zurückzahlst, gibt es kaum Nachteile.
Echte Kreditkarte mit Reiseversicherungen – 100% kostenlos!
Wichtig: Nutze die Teilzahlungsfunktion nicht, hebe kein Bargeld ab und kaufe keine Kryptowährungen – dann ist die Karte 100 % kostenlos!
Häufig gestellte Fragen
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